Tartalomjegyzék:
Bár ma is nehézkessé válik lakáshitelre való jogosultság, az USDA vidéki hitelek fontos alternatívát jelentenek az alacsony és közepes jövedelmű hitelfelvevők számára a vidéki területeken. Az USDA vidéki hitelei kevésbé szigorú minősítési szabályokkal rendelkeznek, mint a legtöbb hitelprogram. A jövedelemre és a hitelekre vonatkozó irányelveik kevésbé szigorúak. Lehetővé teszik az ajándékok és az eladó hozzájárulását, és nem igényelnek jelzálogbiztosítást, és talán a legfontosabb, hogy nem igényelnek előlegfizetést.
USDA Acre limit
Az USDA vidéki hitelkritériumai nem korlátozzák az ingatlanok hektárszámát, ha az ingatlan megművelhető, vagy a gazdaságos terület kevesebb, mint a teljes érték 30 százaléka. Azonban, ha az ingatlanközvetített terület értéke meghaladja a 30 százalékot, a helyszín még akkor is jogosult, ha az értékbecslő megállapítja, hogy az ingatlan a területre jellemző, és hasonló tulajdonságokkal rendelkező hasonló tulajdonságokkal rendelkezik, hogy támogassa döntését. Az értékelőnek meg kell győződnie arról is, hogy az ingatlan nem osztható meg. Ezenkívül az ingatlan nem rendelkezik jövedelemtermelő épületekkel.
Egyéb minősítési szabályok
Más minősítési kritériumok több problémát okozhatnak. Az ingatlannak az USDA által kijelölt vidéki vagy kis közösségben kell lennie. A hitelfelvevőknek a terület mediánjövedelmének több mint 115 százalékát nem lehetnek jövedelmük, és elsődleges lakóhelyükön kell lakniuk. Az USDA szerint a hitelkérelmezőnek megfelelő lakásnak kell lennie, de képesnek kell lennie arra, hogy megfizesse a hitelkifizetéseket, beleértve az adókat és a biztosítást is. Az USDA szerint a pályázóknak ésszerű hitelminősítésekkel kell rendelkezniük, de nem rendelkeznek hivatalos minimális hitel pontszámmal. A legtöbb USDA vidéki kölcsönt nyújtó hitelező 620-nál magasabb hitelkamatot igényel. A szükséges visszafizetési arány 29/41, ami azt jelenti, hogy a havi lakhatási kifizetése nem haladhatja meg a teljes havi jövedelmének 29% -át, és a teljes adósságfizetés nem haladhatja meg a 41% -ot jövedelmét. A kivételek néha lehetségesek.
Előnyök
A nulla előlegfizetési funkciók valószínűleg a USDA vidéki hitelek legfontosabb előnye, mivel az előlegfizetések jellemzően a legnagyobb költség a lakásvásárlók számára. Emellett a hitelfelvevőknek nem kell havi jelzálogbiztosítást fizetniük, ami biztosítja a hitelezőt, nem pedig a lakástulajdonosot. A záróköltségek finanszírozhatók, vagy hozzáadhatók a teljes hitelösszeghez, amennyiben a kölcsön nem nagyobb, mint az ingatlan értéke. Ráadásul a program nem korlátozódik az első otthoni felhasználókra. Az USDA büszke arra, hogy a jelzálogköltségek versenyképesek, és hogy a 30 éves futamideje ésszerű és kiszámítható kifizetéseket kínál.
Hitelezési irányelvek
A hitelminősítő irányelvek kevésbé szigorúak, mint a hagyományos jelzáloghitelek, ami lehetővé teszi, hogy az otthoni vásárlók hiányos hiteltörténetekkel vásárolhassanak otthonokat. A program elfogadja a nem hagyományos hitelkártyákat, illetve a hitelkártyáktól és a személyes hitelektől eltérő fizetési előzményeket, és lehetővé teszi, hogy egyes hitelfelvevők gyorsabb jóváírásait egyszerűsített hitelezési dokumentációban részesítsék. Ahelyett, hogy a pénzt kölcsönözné, az USDA garantálja a hitelezők által nyújtott hiteleket. Az USDA vidéki hitelére pályázó hitelfelvevők az állami lakásügynökségekre, a HUD által jóváhagyott hitelezőkre, vagy az FCS (Farm Credit System) intézményre vonatkoznak, amelyek közvetlen hitelező hatósággal rendelkeznek.