Tartalomjegyzék:
A 401 kilométert meghaladó görgő viszonylag egyszerű, ha elhagyja a munkát, de lehet, hogy vajon lehet-e megtenni, ha még mindig ugyanazon munkáltatónál dolgozik. Első pillantásra lehetetlennek tűnik, hogy a 401k pénzeszközt egy másik típusú fiókba, például egy IRA-ba vigye. Szerencsére lehetséges. Az aktív 401k-os áthúzás függ attól, hogy megfelel-e bizonyos kiskapuk követelményeinek. Ne feledje, hogy a 401 k-os tervek különböznek egymástól, ezért ez a forgatókönyv nem minden személy számára működik.
Lépés
Értsd meg, mit mond a törvény a 401k nyugdíjrendszerről. A szövetségi törvény szerint 401k-os járulékot nem lehet visszavonni, mielőtt elhagyná a munkáját, vagy az 59 éves kor előtt. Fontos megjegyezni azt is, hogy a munkavállaló 401k-os járulékai az adózás előtt kerülnek kivetésre, és adózás tárgyát képezik, ha az életkora 59 1/2.
Lépés
Megfelel a követelményeknek. A 401k-os forgatás során a legmagasabb sikeresség a legalább 60 éves. A tervszolgáltatók mintegy 70 százaléka engedélyezi ezt a lehetőséget. Előfordulhat, hogy a 401k-ot 59 59/2-nél fiatalabbnak tudjuk áthelyezni, de a tervszolgáltatók csak 16% -a hajlandó engedélyezni ezt a lehetőséget a résztvevők számára.
Lépés
Döntse el, mit tegyen a 401k-os alapjával. A jelenlegi 401 kilométert áthaladó személyek többsége számára a döntés a befektetések nagyobb autonómiáján alapul. Lehet, hogy nem elégedett a 401k-os tervezőjének befektetési lehetőségeivel. Mielőtt elkezdené az áthaladást, ismernie kell az alap végső célállomását. Határozza meg, hogy át akarja-e dobni egy hagyományos IRA-ba vagy egy Roth IRA-ba.
Lépés
Állítson be egy egyéni nyugdíjszámlát, amit IRA néven is ismertek. A két legnépszerűbb IRA hagyományos és Roth. A különbség a hagyományos és a Roth között az, amikor adózik. A hagyományos IRA-kkal kivonás után adózik. A Roth IRA-kkal a befizetésed elején adózik. A legújabb trendek kedveznek a Roth IRA-knak, mivel az adók az Ön kezdeti hozzájárulásán alapulnak, nem pedig a végső felhalmozódásnak. Beállíthatja az IRA-fiókját online.
Lépés
Lépjen kapcsolatba a 401k-os tervezőjével, hogy érdeklődjön a 401k-os alap áthaladásának lehetőségéről. Ha nem biztos abban, hogy hogyan érheti el a tervezőjét, lépjen be a számukra a vállalat humánerőforrás-részlegén keresztül. Amikor eléri a terv szolgáltatóját, kérdezze meg őket, hogy kínálnak-e egy "401k-os szolgáltatáscserét". Nem minden vállalat kínál ilyen lehetőséget.