Tartalomjegyzék:
A legtöbb ember első ösztöne, hogy a 401 (k) eszközeit az IRA-ba dobja. Ugyanakkor az eszközök a másik irányba is elmennek, és többet tehetnek az Ön számára, mint egyszerűen a fészek tojásának egy helyen történő megszilárdítása. Továbbá, mivel egy adó-halasztott nyugdíjpénztárból pénzt költöztetsz egy másikra, akkor az átruházás következtében nem lesz adósság vagy adósság.
Átviteli követelmények
A hagyományos IRA-ról csak a hagyományos 401 (k) tervbe lehet pénzt rakni. Nem lehet átadni egy Roth IRA-ból vagy egy Roth 401 (k) -ből. Ezenkívül csak akkor engedélyezheti az IRA-ról a 401 (k) tervet, ha a munkáltató ezt engedélyezi. Ha nem a munkáltatója, akkor nincs szerencséje. A Reuters szerint 2014-től a 401 (k) tervek mintegy 69 százaléka elfogadja az IRA gördüléseket.
Átviteli eljárás
Ahhoz, hogy a pénzt az IRA-ról átadja a munkáltatói tervnek, kérje át pénzügyi intézményét átutalási űrlapon. Minden pénzintézetnek valamilyen más formája van, hogy kérje az átutalást, de mindegyiknek szüksége lesz az azonosító információkra, az IRA fiókadataira és a 401 (k) tervéhez tartozó fiókadatokra. Miután elküldte az űrlapot, a pénz automatikusan átkerül a 401 (k) tervébe. Alternatív megoldásként az IRA-tól is elosztható, és 60 napon belül letétbe helyezheti a 401 (k) tervébe.
A transzfer előnyei
Pénz átadása az IRA-ról a 401 (k) tervbe többet tehet, mint a különböző nyugdíjazási eszközök konszolidálása. Először is, a munkáltatója jobb befektetési lehetőségeket kínál alacsonyabb költséggel, mint amennyit csak saját maga tud hozzáférni. Másodszor, a 401 (k) tervek néhány kivételt tesznek a 10 százalékos korai visszavonási büntetéstől. Például, ha az 55 éves fordulót követően nyugdíjba vonul, pénzbüntetés nélkül büntetés nélkül is kiválaszthatja a pénzt, noha 59 1/2 alatti. Harmadszor, sok 401 (k) terv lehetővé teszi, hogy ötéves hitel nélkül büntetés nélkül vegyen részt. Végül a 401 (k) tervek jobb védelmet nyújtanak a hitelezői ellen, akik megragadják a pénzt a tervből.
Az átadás hátrányai
Ha a pénzed a 401 (k) tervben szerepel, akkor csak akkor vehetsz pénzt, ha elhagyod a vállalatot, fogyatékkal élsz, vagy ha a 401 (k) terv megenged bizonyos pénzügyi nehézségeket. Egy IRA-val bármikor hozzáférhet a pénzhez, még akkor is, ha még mindig adót és 10 százalékos büntetést lehet fizetni. Ezen túlmenően az IRA-knak két korai visszavonási büntetési kivétele van, amelyek nem állnak rendelkezésre a 401 (k) tervekhez: felsőoktatási költségek és legfeljebb 10 000 dollár az első otthoni vásárlásra. Például, ha pénzét áthelyezi az IRA-ról egy 401 (k) értékre, majd pénzt vesz fel a felsőoktatási kiadásokért, akkor adót és a 10 százalékos korai visszavonási büntetést kell fizetnie.