Különbségek a Roth IRA és IRA között

Az egyéni nyugdíjszámla lehetővé teszi, hogy a munka után életre mentse néhány hasznos adókedvezményt. Ha egy új IRA-t fontolgat, a hagyományos változat vagy a Roth között kell választania. Míg a A hagyományos IRA lehetővé teszi a hozzájárulások levonását adóköteles jövedelemből, a Roth később adómentes kivonásokat tesz lehetővé.

Adómentes jövedelem

Bizonyos értelemben a hagyományos és a Roth IRA-ok ugyanazokat a pénzeket kezelik. Bármely típusú számla nyeresége adómentes, mielőtt visszavonna pénzeszközöket, és amíg az eszközök felhalmozódnak. Egy másik kulcs hasonlóság: míg egynél több IRA-t is megnyithat, mindkettőt A Roth és a hagyományos 5,500 dolláros hozzájárulási korlátot állapított meg az összes fiókban, míg az 50 év feletti játékosok évente 1000 dollárt tudnak hozzáadni. Nem tud többet fizetni, mint az adóköteles jövedelme az év során.

Jövedelmi korlátok

Nem mindenki tudja megnyitni a Roth IRA-t. 2015-től csak egy-egy adózó állt rendelkezésére, akiknek a bruttó jövedelme 131 000 dollár alatt volt. A házasok számára a jövedelemküszöb 193 000 dollár volt. Az IRS-szabályok szintén korlátozzák a jövedelmi korlátok alatti jövedelmeket. A hagyományos IRA-knak nincsenek jövedelmi korlátai, amelyek mindenki számára hozzáférhetőek, akik keresett jövedelemmel rendelkeznek.

Kötelező elosztások

Az IRS megköveteli a hagyományos IRA eszközök 70-1 / 2 éves korától kezdődő elosztását. A szükséges minimális elosztást minden évben el kell érnie, az összeget az életkorától és a várható élettartamtól függően. A Roth IRA-nak nincsenek elosztásaik- a pénzt tartósan megőrizheti, ameddig csak szeretne, korától függetlenül.

Korai visszavonások

Val,-vel A hagyományos IRA, az IRS büntetést szab ki a kivonásokról 59-1 / 2 éves korig. Hacsak a visszavonás bizonyos "minősített" célokra, mint például az első otthoni vásárlásra vagy a sürgősségi ellátásokra vonatkozik, a 10 százalékos büntetés a fiók jövedelméből adódó minden adót terheli. A Roth IRA büntetésmentes visszavonást tesz lehetővé az eredeti befizetéseit bármikor, és a számla jövedelmének büntetésmentes visszavonását, miután a számla nyitva volt öt évig, vagy az 59-1 / 2.

A kedvezményezettekre vonatkozó szabályok

Sok IRA túléli a tulajdonosaik halálát, és ezért kiválasztásakor ki kell választania egy kedvezményezettet. Ha az IRA nem házastársnak ad át, akkor az adott személynek minden évben el kell érnie a minimális elosztásokat a számláról. Az eredeti tulajdonos halálát követő év december 31-ig kell elkezdenie. A házastársak a pénzeszközöket saját IRA-jára fordíthatják, és addig várhatnak az elosztásokra, amíg el nem éri a 70-1 / 2 éves korosztályt. A Roth-i adómentes kivonások a kedvezményezett rendelkezésére állnak, hacsak a számla öt évnél rövidebb ideig nem áll nyitva. Ha örököl egy IRA-t vagy bármilyen öregségi nyugdíjat, forduljon egy pénzügyi tervezőhöz, aki ismeri a szabályokat.