Tartalomjegyzék:
A belső bevételi szolgálat lehetővé teszi, hogy a 401k-os tervből pénzt nyújtson egy egyszerűsített munkavállalói nyugdíjra (SEP) IRA. Előfordulhat, hogy ezt kihasználja, ha egy olyan munkát hagy el, amely a munkavállalói kompenzáció részeként 401k-os tervet kínál, és olyan munkát végez, amely SEP-t kínál.
Funkció
A 401k-s tervből a SEP IRA-hoz történő pénzkereséshez kérjen terjesztést a 401k-os tervből. Csak akkor kérhet terjesztést, ha elhagyta a munkáját, vagy legalább 59 1/2 éves. Miután megkapta a pénzt, 60 napon belül kell befizetnie a SEP IRA-ba. Amikor szövetségi jövedelemadót ad meg, be kell jelentenie az átmeneti összeget nem adómentes nyugdíj- és járadékelosztásnak, még akkor is, ha a pénz nem szerepel az adóköteles jövedelmében.
korlátozások
12 hónapos időszakonként csak egy fiókból vagy fiókból végezhet egy átmenést. Például, ha a 401k-es tervről a SEP IRA-ra való átállást hajt végre, akkor a 401k-s tervből nem tudott újabb 12 hónapos átutalást végrehajtani más nyugdíjszámlára. Ezen túlmenően nem tudta áthúzni a pénzt a SEP IRA-tól, amit a pénzt 12 hónapra forgattál.
Előnyök
Amikor a pénzt egy 401 kP-os tervből egy SEP IRA-ra fordítjuk, a nyugdíjpénzt egy fiókba konszolidálhatja, hogy megkönnyítse a felügyeletet. Ezenkívül a SEP IRA kínál olyan befektetési lehetőségeket, amelyek nem állnak rendelkezésre a 401k-os tervben. Végül, az Ön 401k-os tervétől és a SEP IRA-tól függően előfordulhat, hogy kihasználhatja az alacsonyabb fiókköltségeket a SEP IRA-val. Mindazonáltal, győződjön meg róla, hogy ellenőrizze, mert néhány 401 k tervnél alacsonyabb számlavezetési díjak vannak.
Figyelem
Győződjön meg róla, hogy 60 napon belül letétbe helyezi a pénzét. Ha a megadott időn belül nem sikerül befejezni a megfordulást, akkor nem tudja áthelyezni a pénzt egy SEP IRA-ba. Az IRS a pénzt tartós visszavonásként fogja besorolni a számlájáról, így Ön felelős a pénzért fizetendő jövedelemadókért és a korai visszavonási szankciókért, ha 59 évnél fiatalabb.