Tartalomjegyzék:
Ha azt kérdezné egy bankkezelőtől, hogy mennyi pénz van a bankjában, akkor két különböző választ adhat, és mindkettő helyes lenne. Meg tudta mondani, hogy mennyi pénz van az ügyfeleinek a számláján, vagy elmondhatja, hogy a banknak mennyi pénz van a kezében. A válaszai közötti különbség a bankbetétek és a banki tartalékok közötti különbség.
Bankbetétek
"Bankbetétek" egyszerűen arra a pénzre utalnak, amelyet a bank ügyfelei a bankba helyeztek, például ellenőrző vagy megtakarítási számlákon, vagy betéti igazolások megvásárlásával. Ha a bank összes ügyfelét felvette, és összeadta az összes betéti számlájuk egyenlegét, akkor ez a bank teljes betétét adja. A Federal Reserve a betétszámlákat tranzakciós számlákként vagy nem tranzakciós számlákként határozza meg. A kettő közötti különbség arra utal, hogy az ügyfél milyen gyorsan tud pénzt venni a számláról.
Banktartalékok
Ha például egy 10 000 dolláros egyenleggel rendelkező számlája van, akkor nincs külön fiók a bankban, amelybe 10 000 dollárt helyeztek el Önnek. A bankok betéteik egy részére csak egy részét tartják, elegendő ahhoz, hogy fedezze a visszavonások tipikus keresletét. A többit a banknak más ügyfelek részére történő kölcsönzéshez is rendelkezésre áll. A betétek azon részét, amelyet a bank tart, a tartaléknak nevezzük. Tartalékjait készpénzben tarthatja a boltívében, vagy a szövetségi tartalékbanknál a saját régiójában.
Tartalék követelmények
A Federal Reserve meghatározza azt a minimális összeget, amelyet a banknak tartalékban kell tartania. 2011-től például a Fed előírja, hogy a bankok tranzakciós számlájuk százalékos arányát háromlépcsős képlet alapján tartsák. Az első 10,7 millió dolláros tranzakciós számlák esetében egyáltalán nincs kötelező tartalék. A 10,7 millió dollárt meghaladó, de 58,8 millió dollárt meg nem haladó tranzakciószámla betétek esetében a tartalékkövetelmény 3 százalék. Az 58,8 millió dollárt meghaladó ügyletszámla betétek esetében a követelmény 10 százalék. Tehát mondjuk, hogy egy bank 100 millió dollár tranzakciós számlával rendelkezik. Az első 10,7 millió dollár adómentes. A következő 48,1 millió dollár - azaz 10,7 millió dollárról 58,8 millió dollárra - 3 százalékos tartalékkötelezettséggel vagy 1,443 000 dollárral rendelkezik. A végleges 41,2 millió dollár - azaz 58,8 millió dollárról 100 millió dollárra - 10 százalékos tartalékkötelezettséggel vagy 4 120 000 dollárral rendelkezik. Add hozzá mindent, és a banknak 5 553 000 dollár tartalékot kell fenntartania.
Tartalékok politikai eszközként
A Fed a tartalékkövetelményt nemcsak annak biztosítására használhatja, hogy a bankoknak elegendő pénz álljon rendelkezésre, hogy kielégítse az ügyfelek elvonási igényeit, hanem a pénzkínálat ellenőrzésére is. Minél magasabb a tartalékkötelezettség, annál kevesebb pénz áll rendelkezésre a hitelezésre. A befizetett pénzt a bankok tartalékaiba zárásával a Fed csökkentheti a gazdaságon átáramló pénzmennyiséget, ami csökkenti az inflációt. Ezzel ellentétben, a tartalékképzés csökkentésével a Fed ösztönözheti a hitelezést, amely több pénzt szerez a gazdaságba a növekedés ösztönzése érdekében.