Különbség az offshore banki és parti banki szolgáltatások között

Lépés

A külföldi országban a banki tevékenység történeti oka az volt, hogy elkerüljék a jövedelem- vagy befektetési adókat. A svájci bankrendszer titoktartása és a bizonyos Karib-szigeteki nemzetekkel kötött kiadatási szerződések hiánya sokféle bosszantó magatartást tett lehetővé, a váratlan nyereségből származó adók elkerülésétől a pénzmosásig. A külföldi bankok olyan országokban, ahol a szabályozás laza vagy hiányzó volt, adóparadicsomokat biztosított a rabló báróknak és a pénzmosás lehetőségeinek a bűnözők számára. Az Egyesült Államok olyan törvényeket fogadott el, amelyek előírják az adófizetők számára, hogy beszámoljanak a tengeri számlákon elért bevételekről, korlátozva az offshore banki szolgáltatások számos előnyét, kivéve a tengerentúli üzleti tevékenységet folytató vállalatok számára.

Gyakorlás elkerülése

Offshore banki korlátozások

Lépés

Mivel az offshore bankok az Egyesült Államokban kezdtek üzleti tevékenységet folytatni, az USA-beli magánszemélyek és vállalkozások részvényeit jelentették, mint az USA bankjai. Továbbá a szövetségi kormány szerződéseket hozott létre olyan országokkal, mint például Svájc, a jelentéstételre vonatkozóan. A külföldi bankokkal való szorosabb kapcsolatok a külföldi bankok és a pénzügyi számlák jelentésében a bevételek pontos beszámolását tették szükségessé. 2009. október 15-ig a Internal Revenue Service egy önkéntes közzétételi programot működtetett, amely bár nem garantálja a mentességet, felajánlotta az egyének számára a meglévő offshore számlákat, hogy elszámoljanak az IRS-el.

Szárazföldi banki műveletek

Lépés

A kontinentális USA-ban és Alaszkában és Hawaii-ban működő bankok kölcsönhatásba lépnek a Szövetségi Tartalékrendszerrel, és azokat az államok és a szövetségi kormányok szabályai szabályozzák. A bankokat államok és a szövetségi kormány bérelte. Bár az állami bankoknak azoknak az államoknak a határain belül kell működniük, amelyek a chartereket foglalják el, a "nemzeti bankok" fiókvonalakat hozhatnak létre az állami vonalakon. Az állami és a szövetségi kormányok szabályokat állapítanak meg a banki műveletek, például a jelzáloghitelek, hitelek, hitelkártyák és értékpapírok tekintetében. Az államok és a szövetségi ügynökségek rendszeresen meglátogatják és megvizsgálják a banki nyilvántartásokat, hogy biztosítsák a bank fizetőképességét és törvényes működését.

Bankok és biztosítás

Lépés

A fogyasztók többsége a szárazföldi kiskereskedelmi bankokat ellenőrzése, megtakarítása, kölcsönök és jelzálogai számára használja, de a gazdag családok pártolhatják a magánbankokat, hogy kezeljék a befektetési alapjaikat és portfólióikat. Az üzleti és a vállalati bankok csak a bejegyzett jogalanyoknak felelnek meg, bár sok kisvállalkozás kihasználja közösségi kiskereskedelmi bankjaik kényelmes szolgáltatásait. A Szövetségi Betétbiztosító Társaság a betéteket az Egyesült Államokban bérelt szárazföldi bankokban és takarékintézetekben biztosítja, de nem terjed ki olyan termékekre, mint a részvények, kötvények, értékpapírok, befektetési jegyek, járadékok és biztosítási kötvények, amelyeket általában magán- és nagy kereskedelmi bankok kínálnak. 2014-től 250 000 dolláros egyedi számlák fedezték. Az offshore bankszámlákat az adott országban működő ügynökségek biztosíthatják. A parti bankokban található független befektetési tanácsadókkal létrehozott, de az általuk nem alkalmazott számlák nem tartoznak az FDIC biztosítás alá.