Tartalomjegyzék:
Szeretné tudni, mit tehet most, hogy megmentse és befektesse a jövőjét? Lehet, hogy hallja, hogy a Roth IRA a legjobb fogadás, és néhány okból is tanácsot ad.
Ma fizetsz adót a Roth IRA-hoz való hozzájárulásaiért, de nem akkor, amikor a jövőben visszavonja a számlát. Mivel sokan azt várják, hogy magasabb adókoncentrációban lesznek az úton (mivel reméljük, hogy többet keresnek karrierjük során), adóhatékony megtakarítási stratégiát tesz lehetővé, mivel most kevesebb adót fizet. Ez azt is jelenti, hogy bármi, amit Roth-ban keres, adómentes.
Ön is hozzájárulhat a nyugdíjszámlákhoz, mint például a 401 (k) s vagy a SEP IRA. Ezek a számlák adókedvezményben részesülnek, ami azt jelenti, hogy levonhatja a befizetéseit a jelenlegi adószámlájáról - de akkor fizet adót, amikor visszavonja a pénzt a jövőben.
Az adó halasztott számlák párosítása a Rothhoz hasonlóan kiegyensúlyozott megközelítést biztosít a nyugdíjazás megtakarításához. De nem lenne jó, ha egy olyan számla létezik, amely lehetővé tette volna, hogy pénzt adjon meg az adómentesnek, pénzt fizessen, és élvezze a számla adómentes adatait?
Jó hír, ha érdekel. Egy ilyen fiók létezik, és segíthet a vagyon megteremtésében, ha tudja, hogyan kell használni.
Hogyan segíthet a HSA a fészek tojásának felépítésében
Az egészségügyi megtakarítási számlák, vagy a HSA-k adóköteles számlák. A befizetett pénz jövedelemadó mentes. A HSA-n belül befektethet részvényekbe és pénzeszközökbe, és minden befektetési jövedelem is adómentes. Amikor a pénzt az Ön HSA-nál képzett egészségügyi ellátásra fordítja, hogy pénz is adómentes.
A HSA célja, hogy segítsen csökkenteni az adóköteles jövedelmét, miközben készpénzes tartalékot képez, amelyet orvosi költségekre használhat. De hogyan segít ez a vagyon megteremtésében és a nyugdíjazás finanszírozásában?
A HSA-k különlegesek, mivel az adókedvezmények mellett évente évente járulnak hozzá a pénzt. Nem van tölteni. (Ez más, mint a hasonlóan nevezett FSA, vagy rugalmas kiadási számla csinál szükség van arra, hogy pénzt kössön az FSA-ba, vagy az év végén elveszíti az alapokat.)
Ha hozzájárulhat a HSA-hoz a fiatal, egészséges évek során, és nem merülhet fel az alapokba, akkor egy nagyméretű fészektojás lesz, amellyel az egészségügyi kiadásokra nyugdíjba vonulhat. Ez egy nagy dolog, mivel az orvosi költségek lehetnek az egyetlen legnagyobb sorod, amely fenyegeti a nyugdíjazási költségvetés feltörését.
A Fidelity becslése szerint az átlagos 65 év közötti egészséges párok 245 ezer dollárt költenek egészségügyi ellátásra a nyugdíjba vonulásuk során. Ez feltételezi, hogy a szövetségi támogatást, például a Medicare-t használhatják, és nem tartalmaz olyan költségeket, mint a hosszú távú gondozás vagy az OTC-gyógyszerek.
Az egy sok pénzt kapsz, és ezt a kiadást terheli. De mi van, ha a munkatársaid alatt finanszírozod a HSA-t, a szokásos jövedelmedet és a költségvetésedet fizetted az egészségügyi ellátáshoz, amint szükséged volt rá, és csak a pénzt a HSA-ban használta, miután visszavonult?
A jelenlegi maximális hozzájárulás egy HSA-hoz 3,400 dollár az 55 év alatti személyek számára. Tegyük fel, hogy 30 éves vagy, és addig maximálisan járul hozzá az Ön megtakarítási számlájához, amíg nyugdíjba nem lép 65 éves korban, 325 482,22 dollár (5% -os visszatérés).
A pénzt minden apró költőből költeni tudná, hogy gondoskodjon az egészségügyi szükségleteiről - mindezt anélkül, hogy adót fizetne rajta. Ha így használhat egy HSA-t, akkor segít egy hatalmas nyugdíjköltség kezelésében, miközben minimalizálja az adókat, amelyeket a későbbi életben eltöltött pénzért fizetnie kell.
Ki használhatja a HSA-t?
Mielőtt elkezdené megnyitni saját egészségmegtakarítási számláit, tudni kell, hogy van egy figyelmeztetés: csak akkor nyithat meg egyet, ha jelenleg nagy levonható egészségbiztosítási kötele van. Ezeket HDHP-knek nevezik, és az IRS az egyéneket úgy tervezi, hogy magában foglalja a legfeljebb 6,550 dolláros zsebet. A minimális levonható összeg 1300 dollár.
A nagy levonható tervek talán nincs értelme, ha jelenleg egészségügyi problémákkal vagy aggodalmakkal küzdenek, és sok kezelést és ellátást igényelnek. De ha fiatal, egészséges, és nem gyakran látogat el orvosokat vagy szakembereket, alacsonyabb havi díjat élvezhet és megmenthet egy HSA-ban.
Ha úgy dönt, hogy felvesz egy HDHP-t, így használhatja a HSA-t, győződjön meg róla, hogy elegendő készpénztartalékkal rendelkezik ahhoz, hogy a levonható összeg teljes összegét megfizesse. Így tudod, hogy azonnal kifizetheted az esetlegesen felmerülő orvosi kérdéseket - anélkül, hogy eladnád magadnak vagy a HSA-ba való belépés előtt adjon esélyt a hozzájárulások növekedésére.