Tartalomjegyzék:
A számítástechnika könnyebbé tette a hamis bankeszközök létrehozását. A hamisított és hamisított ellenőrzések jelentős veszteségeket okoznak a bankoknak és ügyfeleiknek. Mindazonáltal nem mindig világos, hogy ki viseli a felelősséget ezekért a veszteségekért.
A Forger
Az a személy, aki hamisította a csekket, mindig a számlatulajdonost és a bankot terheli a megtérítésért (vagy nem az Öné), csalásért és egyéb cselekvési okokért. Sajnos, a hamisítás felfedezéséig a hamisítvány régóta eltűnt, így a bank és az ügyfelek harcolnak.
A bank
A bank hamis ellenőrzésért való felelőssége azért merül fel, mert az aláírásait nyilvántartásaiban tartja, és így a legjobb helyzetben van az aláírás pontosságának ellenőrzésére és a csalás megelőzésére. A legtöbb állam által elfogadott Egységes Kereskedelmi Kódex (UCC) alapján a bank csak akkor számíthat fel díjat, ha a "helyesen fizetendő" ellenőrzést nem végez. Ez potenciális felelősséget jelent a bank számára, ha hamis ellenőrzést kér. Ez a felelősség azonban bizonyos körülmények között eltolódhat.
A vásárló
Ha a hamisítást az ügyfél gondatlansága okozza, a bank megtagadhatja a felelősséget. Havi bankszámlakivonat esetén Ön köteles gondoskodni a felsorolt ellenőrzések gondos felülvizsgálatáról, és azonnal értesíteni a bankot az esetleges eltérésekről (általában 30 napon belül, néha kevesebb esetben). Ha ezt elmulasztja, a bank nem teszi lehetővé a pénzeszközök visszafizetését.
A kötelezettségek eltolódása
Még akkor is, ha nem sikerült a bankszámlakivonatait időben felülvizsgálni, akkor visszafizetheti a pénzeszközöket, ha bizonyíthatja, hogy a bank gondatlanul fizette a hamisított ellenőrzést. Bizonyos esetekben Ön és a bank megoszthatják a veszteséget. Ha bizonyítja, hogy a bank jóhiszeműen nem fizette meg a tételt, a bank felelős. Azonban még akkor is, ha a bank hibája van, ha a bankszámlakivonatot követő egy éven belül nem jelent be hamisítást, a bankból semmit sem lehet visszaszerezni.
Megelőzés
A legjobb ellenállás a hamisítás ellen, hogy éber legyen. Kövesse nyomon az ellenőrzéseit és vizsgálja felül a bankszámlakivonatokat. Még ha nem is ellenőrzi a csekkfüzetet, nézze át az ellenőrzéseket. Ha valami szokatlannak tűnik, azonnal figyelmeztesse a bankot.