Tartalomjegyzék:
A kulcsfontosságú hátrányos számla olyan fiók, amely komolyan fáj a hitelminősítőt és a hitel pontszámot.A "lemondó" kifejezés a 180 napnál hosszabb lejáratú számlákra vonatkozik; ellenkező esetben rosszabb, mint a szokásos késedelmes számlák, amelyek csak "bűnözők". A kulcsfontosságú eltérések számos eseményből erednek, beleértve a számlát, csődöt, adókötelezettséget, bírósági ítéleteket, gyűjteményeket, foreclosures és visszavásárlásokat.
Hiteljelentések
A hiteljelentés a hitelhez kapcsolódó tevékenységének története, beleértve a hitelkártya-adósságot, a jelzáloghiteleket, az autóhiteleket és egyéb kölcsönöket. Az Egyesült Államoknak három fő hitelintézete van - a Experian, az Equifax és a TransUnion -, amelyek hitelnyilvántartásokat adnak ki. Ezek a jelentések tartalmazzák a hitelszámlák állapotát, a számlák visszafizetésének történetét, a rendelkezésre álló hiteleket, a bevételeket és az aktuális számlázási tevékenységet. Mindegyik iroda kiszámítja és beszámol egy FICO-pontszámról, amely egy 300 és 850 közötti szám, amely összegzi a hiteljelentés adatait. A hitelezők a hitelinformációkat és a FICO-pontszámokat használják annak megállapításához, hogy mennyi, ha van ilyen, az Önnek nyújtott hitel és milyen kamatláb.
Eltérő deregulációs információk
A kulcsfontosságú hátrányos információk - beleértve a késedelmes fizetéseket, a 13. fejezet csődjeit, a foreclosures-t, a gyűjteményeket és az adókötelezettségeket - hét éven keresztül a hiteljelentésen maradhatnak. A 7. fejezet szerinti csődöt 10 évig továbbra is jelentik, és a fizetetlen adókötelezettség korlátlan ideig maradhat. Nem lehet eltávolítani a törvényes eltérést a jelentésből, amíg a kívánt idő le nem telik. Bár a kulcsfontosságú eltérítő információk fáj a FICO pontszámot, a kár mérséklődik az idő múlásával, ami lehetővé teszi, hogy a hitelminősítése lassan helyreálljon, bár a visszafizettetés sebessége a hitelintézet feladata. Az egyébként foltmentes beszámolóra vonatkozó kulcsfontosságú hátrányos információk hirtelen megjelenése a FICO pontszámának jelentős csökkenését okozhatja, míg a hatás sokkal kevésbé drámai, ha már számos negatív elemet tartalmaz a jelentésében.
A derogációs cikk vitatása
A legjobb érdeke, hogy biztosítsa, hogy a hitelnyilvántartásai teljes, pontos és időszerű tájékoztatást kapjanak, így a hitelminősége nem szenved szükségtelenül. A hibák kijavításához írjon egy vitarendezést a hitelintézetnek, amelyben azonosítja magát, magyarázza és dokumentálja a vitatott tényeket, és kérjen korrekciót. Az irodának meg kell vizsgálnia a követeléseit a vitatott információk forrásával, például hitelkártya-társaságával. 30 napon belül meg kell kapnia az eredményeket, és ha a követelését megtartják, új hiteljelentést kell készíteni. A Hivatalnak minden további korrekciót továbbítania kell a másik hitelintézeteknek és - kérésére - mindenkinek, aki az elmúlt hat hónapban megkapta a hiteljelentését.
A kitartás kulcs
Ha a hiteliroda nem tudja megoldani a vitát az Ön javára, kérje az irodát, hogy vegyen fel egy vitarendezést a jelentésébe, és küldjön új frissített példányt a friss címzetteknek. Szintén küldjön egy vitás levelet a cégnek, amelyre kihívást jelent, és mellékelje az összes vonatkozó dokumentum másolatát. A társaságnak tájékoztatnia kell a hitelirodát a vitáról. Ha a vállalat úgy dönt, hogy igaza van, fel kell vennie a kapcsolatot a hitelintézettel, és irányítania kell, hogy kijavítsa vagy törölje a lemondó tételt a hiteljelentésből. Ha a tévedhetetlen lemorzsolódás egy különálló eset volt, azonnal meg kell találnia a FICO pontszámát.