Tartalomjegyzék:
A 401k-os egyensúlyt felépítő munkaidejét töltötte, de a következő lépés ugyanolyan kritikus lehet. Feltétlenül szükséges meghatározni, hogy mennyit tud biztonságosan visszavonni a 401k-ból, és mennyire nagy az egyensúly a kívánt életstílus fenntartásához. Számos dolog befolyásolhatja a nyugdíjba vonuláshoz szükséges egyensúlyt, beleértve az egyéb megtakarításokat és a garantált nyugdíjak és egyéb bevételek rendelkezésre állását.
Garantált jövedelem
Mielőtt meg tudná határozni, hogy milyen nagy a fészek tojása, amit meg kell építenie a 401k-ban, először meg kell vizsgálnia a garantált jövedelemforrásait. Jelentkezhet be a Szociális Biztonsági Hivatal webhelyére, hogy megbecsülje a jövőbeni társadalombiztosítási juttatásokat. Ha nyugdíjat szeretne kapni, ellenőrizze a humánerőforrás-részleggel, hogy mennyit fog kapni, amikor nyugdíjba vonul. A garantált kifizetések összevetése azzal, hogy mennyit vár a nyugdíjazásban, jó kiindulópont ahhoz, hogy megbecsülje, mennyit kell elmentenie a 401k-os tervbe.
Egyéb eszközök
Más eszközök is szerepet játszanak itt. Minél több más eszközzel rendelkezel, annál kevesebbet kell megmentenie a 401k-ben, hogy megteremtse a nyugdíjba vonuláshoz szükséges jövedelmet. Míg a 401k fontos része a fészektojásnak, nem lehet az egyetlen olyan pénzügyi eszköz, amelyet tart. A 401k-os tervből, az IRA-fiókból és a személyes megtakarításokból álló fészek tojásának megteremtése további rugalmasságot biztosít, és megkönnyíti a nyugdíjba vonulás utáni jövedelmi célok elérését.
Nyugdíj-költségvetés
Mielőtt meg tudná határozni, hogy mennyit kell elmentenie a 401k-os tervbe, először tudnia kell, hogy mennyit vár el, amikor visszavonul. A nyugdíjazás költségvetésének kidolgozása az első lépés. A nyugdíjba vonulás utáni költségvetését a jelenlegi költségvetésbe alapozhatja, de valamivel módosítania kell. Például megszüntetheti a nyugdíj-megtakarítások, a munkaruhák és az ingázás költségeit. De további tételeket kell hozzáadnia, mint például az egyéni egészségbiztosítás költségei és a hobbi és utazási költségek növekedése.
Visszavonási arány
A pénzügyi szakértők azt javasolják, hogy az új nyugdíjasok a nyugdíjba vonulásuk első évében legfeljebb 4–5 százalékát vonják vissza a 401 kiló fészekből. Ez azt jelenti, hogy egy nyugdíjasnak, akinek 40 000 dollárról évente 20 000 dollárt kell generálnia, 400 000 és 500 000 dollár közötti kezdeti egyenlegre lenne szüksége. A kezdeti visszavonási arány minél alacsonyabb megtartása növeli az esélyeket, hogy a pénz nyugdíjba vonul.