A visszavonás 401 (k) után nyugdíjazás után

A munka életének végén találod, hogy elég jól csináltad. Rendszeresen járult hozzá a 401 (k) -hez, és talán a munkáltatója megfelelt. Idővel, tőkével és kamatokkal, jelentős összegre felhalmozódott pénzeszközök. Most már készen áll a megtakarítások és a befektetési fegyelem előnyeire. A nehezen megkeresett pénzt meg kell venni az egyszerű résznek. Vigyázzon: a nyugdíjba vonulás után 401 (k) kivonás adókötelezettséget eredményezhet. A visszavonási tervek elkészítésekor erősen tanácsot kell adni egy illetékes adószakértőtől.

kredit: Jupiterimages / liquidlibrary / Getty Images

Vegyen egyösszegű elosztást

Lépés

Lépjen kapcsolatba a 401 (k) tervgazdájával. Ellenőrizze vele, hogy milyen szabályok vonatkoznak a vállalati tervre. A vállalatok alkalmazhatják a 401 (k) terveiket, amelyek elkülönülnek az IRS-korlátozásoktól. Ügyeljen arra, hogy megértse a vállalat tervét és felülvizsgálja az adó- vagy pénzügyi szakemberekkel kapcsolatos konkrét szabályokat, mielőtt bármilyen lépést tesz.

Lépés

Egyösszegű visszavonás kérése. Ellenőrzést fog kapni a számláján lévő teljes összegről, mínusz 20% -ot, amelyet a szövetségi adókra visszatartanak. Ha Ön 55 évesnél fiatalabb, a vállalat további 10% -os büntetést is szed a csekkből.

Lépés

Jelentse meg a visszavonásból visszatartott 20% -ot, amikor az adót az adott évben adta meg.

Az alapok áthelyezése egy IRA-ba vagy Solo 401 (k) -be

Lépés

Lépjen kapcsolatba a 401 (k) tervgazdájával.

Lépés

Kérje meg a rendszergazdát, hogy a 401 (k) pénzét egy IRA-ba vagy Solo 401 (k) -be egyenesen vagy megbízottnak vezesse be. A 20% -os adókedvezményt nem terheli. Azonban csak akkor nyithat meg egy Solo 401 (k) -t, ha egyszemélyes vállalkozást kíván indítani.

Lépés

A visszavonásokat az IRA vagy a Solo 401 (k) szabályai szerint végezze el. Ha tisztázni kell ezeket a szabályokat, tanácsot kérhet egy képzett pénzügyi tanácsadótól.

Vegye figyelembe a minimálisan szükséges elosztást

Lépés

A nyugdíjba vonulást követő év április 1-je előtt lépjen kapcsolatba a 401 (k) tervgazdájával.

Lépés

Vegye figyelembe a minimálisan szükséges elosztást (MRD) a nyugdíjba vonulást követő év április 1-jétől. Az MRD-t az IRS hozta létre. Ez kiszámítható úgy, hogy a 401 (k) -es korrigált piaci értékét elosztja a várható élettartamok számával. A várható élettartamot az Egységes Élettartam táblázatnak nevezzük. Az MRD számítási eszközöket online találhatja meg. A tervadminisztrátorral is rendelkezhetünk az MRD származási módjáról.

Lépés

A nyugdíjba vonulás után minden év december 31-ig vegye figyelembe az MRD-t. Ha nem, az IRS az MRD 50% -ának megfelelő büntetést számít fel. Rendszeres szövetségi, állami és helyi adókat is kell fizetnie a teljes MRD összegre. Adók és büntetések összeadhatók, ezért ügyeljen arra, hogy tartsa be az év végi határidőt.