Roth IRA adó-levonható?

A Roth egyéni nyugdíjazási számlái adózás utáni megtakarításokat biztosítanak a nyugdíjazáshoz, de nem mindenki számára elérhetők. Kizárólag akkor járulhat hozzá, ha a jövedelme a bejelentési státusz éves korlátai alá esik. A levonások nem olyan egyszerűek, mint a hagyományos IRA-k, de még mindig Roth IRA-val mentheti meg az adókat.

Hozzájárulás a Roth IRA-hoz soha nem levonható. Hitel: Drazen_ / iStock / Getty Images

Nincs levonás a hozzájárulásokra

Nem engedheti meg, hogy levonja a Roth IRA-nak járulékokat a jövedelemadókra. Ellentétben a hagyományos IRA-kkal, a Roth IRA adókedvezményeket kínál, ami azt jelenti, hogy az adókedvezmény helyett az elsődleges célból a legnagyobb adókedvezményt kapja nyugdíjazáskor. (ref 1, p. 29) Ha minősített elosztásokat vesz fel - az 59 1/2 éves kora után, és öt évig vagy annál hosszabb ideig volt a fiókja - nem fizet semmilyen adót az Ön kereset. (ref 3, 30. oldal)

Nyugdíj-megtakarítási hitel

Bár nem tudja levonni a Roth IRA hozzájárulásait, akkor még mindig képes lesz arra, hogy adókedvezményeket szerezzen be a befizetéseire, ha a bevétele elég alacsony. A hitel 10% -tól 50% -ig terjed a befizetés legfeljebb 2 000 dolláros hozzájárulása esetén. Ez az egy főre jutó 1000 $ maximális hitelet teszi lehetővé, így ha házas vagy mindkettő járulékot fizet, akkor legfeljebb 2 000 dolláros hitelt igényelhet. Ahhoz, hogy jogosultak legyenek, a jövedelmének az éves limitek alá kell esnie, ami a bejelentési státusától függően változik, és évente az inflációhoz igazodik. (ref 1, 47-48. oldal)

Roth IRA kezelési díjak

Ha a Roth IRA kezelői díjait a fiókban lévő pénzeszközökkel fizeti, akkor nem tud levonni. De ha a díjat a számlán kívüli alapokkal fizeti, akkor a jövedelemtermelés költségének számít, ami azt jelenti, hogy növeli a különféle részletezett levonásokat. A határérték az, hogy csak a korrigált bruttó jövedelem 2% -át meghaladó részét levonhatja, és csak akkor, ha a levonásokat részletezi. (ref 2, ref 4)

Veszteségek a Roth IRA-n belül

A Roth IRA-n belüli veszteségek nem vonhatók le, amíg a fiók nyitva marad. Például, ha a Roth IRA értéke az év elején 50 000 dollár, de a befektetései nem teszik jól, és az év végéig csak 40.000 dollár értékű, akkor nem követelheti el a levonást. Az egyetlen módja annak, hogy követelje a veszteségek levonását, ha a Roth IRA-ok bezárása után a disztribúciókban kapott összes összeg kevesebb, mint amennyit beillesztettél. zárja be a Roth IRA-okat, és csak készpénzt fizessen ki 40 000 dollárból. 10 000 dolláros veszteséget követelhet. De csak a veszteség azon részét vehetik igénybe, amely meghaladja a korrigált bruttó jövedelem 2 százalékát. (ref 3, 36. oldal)