Tartalomjegyzék:
- Pénzügyi tanácsadó meghatározása
- Pénzügyi tervező meghatározása
- Pénzügyi tanácsadói képesítések
- Pénzügyi tervezői képesítések
A "pénzügyi tanácsadó" és a "pénzügyi tervező" kifejezések némi zavart okozhatnak a pénzgazdálkodási tanácsadók számára. Az ügyek bonyolultabbá válnak, ha az iparági szakemberek visszaélnek a kifejezésekkel, vagy egyszerűen csak ragaszkodnak a szélesebb tanácsadói definícióhoz. A befektetőknek interjút kell folytatniuk a potenciális tanácsadókkal, hogy megtudják, hogy az adott személy pontos képesítései, szolgáltatásai és tapasztalatai megfelelnek-e pénzügyi igényeiknek.
Pénzügyi tanácsadó meghatározása
A "Pénzügyi tanácsadó" olyan átfogó kifejezés, amely magában foglalja a pénzügyi szakembereket, beleértve a brókereket, a biztosítási ügynököket és a bankárakat. A széles körű meghatározás azt jelenti, hogy a pénzügyi tanácsadók széles körű képesítésekkel és szolgáltatásokkal rendelkeznek, amelyek különböző területeken nagyon eltérőek. Az általános pénzgazdálkodási segítséget kereső egyének előnye, hogy a pénzügyi tervezőknek nevezett tanácsadói csoportra koncentrálna.
Pénzügyi tervező meghatározása
A pénzügyi tervezők az ügyfelekkel együttműködnek a hosszú távú pénzügyi célok meghatározása érdekében. A szolgáltatások magukban foglalhatnak nyugdíjszámlákat, adóbevallási segítséget és befektetési eszközöket és kockázatkezelést. A tervezők gyakran közvetlenül értékesíthetnek pénzügyi termékeket az ügyfélnek, vagy megvásárolhatják a termékeket az ügyfél nevében. A pénzügyi tervezőt kereső egyéneknek tanulmányokat kell készíteniük a tervezett szolgáltatásokról és tanúsítványokról.
Pénzügyi tanácsadói képesítések
A pénzügyi tanácsadóktól pénzgazdálkodást kereső egyéneknek szűkíteniük kell, hogy hol keressenek segítséget, majd végezzenek kutatást az egyes szektorokra vonatkozó tanúsítványokról. A brókerek például a Pénzügyi Ipari Szabályozó Hatóságtól kapnak engedélyt, míg a biztosítási ügynökök nem rendelkeznek iparági szintű tanúsítással. A biztosítási ügynököt kereső befektetőknek mélyebben meg kell nézniük az ügynök teljesítményének történetét és szolgáltatásait.
Pénzügyi tervezői képesítések
A Minősített Pénzügyi Tervezési Tanács a minősített tervezők számára tanúsítványt ad ki, és online segítséget nyújt a KHP professzionális keresőeszköze számára a helyi segítséget kereső befektetők számára (lásd a forrásokat). A tervezőknek el kell végezniük az oktatást és az etikát magában foglaló vizsgát, hogy megkapják a tanúsítást. A befektetőknek továbbra is kérniük kell egy tanúsított tervezőt a referenciákról és egyéb képesítésekről, de a közös halászati politika tanúsítása fontos kiindulópont.