Tartalomjegyzék:
A befektetés élvezetes élmény, ha nyereségesnek bizonyul. Ön stratégiát dolgoz ki, végrehajtja a tervet és pénzt keres. Az Egyesült Államokban a kemény munkád és a nyereséged nemcsak Önnek, hanem a kormánynak is hasznára válik, ami a jövedelem egy részét jövedelemadóként hasítja. A legtöbb tőzsdei és osztalékfizetés adóköteles jövedelmet generál; egyes befektetések adómentesek. Ezek a beruházások gyakran bonyolultabbak, de érdemes lehet a hozzáértő befektető számára.
munis
Az adómentes befektetés legnépszerűbb formája a kötvénypiac. A vállalatok által kibocsátott kötvények adókötelesek, de az állam és az önkormányzatok által kínált kötvények adómentesek. A városok és az államok pénzeszközeinek egyik módja a kötvények befektetőknek történő eladása. Cserébe megkapják az infrastrukturális projektek befejezéséhez és az adósságok kifizetéséhez szükséges tőkét. Az önkormányzati kötvényekből eredő nyereségeket - az úgynevezett "munis" - nem adóztatják; ezért egyedülálló ösztönzést nyújtanak arra, hogy más befektetések nem tudnak biztosítani. Ne feledje azonban, hogy az adómentes kötvények jellemzően alacsonyabb hozamot kínálnak.
Bizonyos helyzetekben a muni árképzéssel bírhat az adóköteles kötvényekkel való versenyben, ezáltal nagy előnyökkel jár. 2009 júniusában számos 10 éves önkormányzati kötvény ugyanolyan hozamot kínál, mint a kincstári kötvények. Mivel a kincstárak adókötelesek, ez logikus választást jelentett a munisnak. 2009-ben a kaliforniai muni kötvények 6–7 százalékos kamatot eredményeztek. Ez a megtérülés megegyezik azokkal a befektetésekkel, amelyek közel 10 százalékot fizetnek, amikor a nulla adót figyelembe vesszük. Továbbá, a vállalatoktól eltérően, egy állami kormány nem valószínű, hogy nem teljesíti az ígéretét a kötvénytulajdonosok visszafizetésére. A vállalatok gyakran csődbe mennek, de nagyon valószínűtlen, hogy az Egyesült Államok kormánya lehetővé teszi egy állam számára, hogy csődet nyilvánítson. Történelmileg mindössze három minden 1000 önkormányzati kötvényből alapértelmezett.
kincstár
Az amerikai kincstár által kínált számlák, kötvények és kötvények mentesek az állami és helyi jövedelemadóktól. A kincstárokat azonban szövetségi szinten adják meg. Ennek ellenére a teljes megtérülés jobb, mint más befektetéseknél, amelyekre mind a szövetségi, mind az állami adózás vonatkozik. A kincstárak rövid és hosszú távú befektetési lehetőségeket kínálnak. A kincstárjegyek csak néhány hétig tarthatók, míg a kincstári kötvények jellemzően 10-30 évig tartanak, a megvásárolt kötvénytől függően.
Életbiztosítás
Néhány adómentes beruházás innovatív. Az olyan jómódú magánszemélyek, akik olyan befektetési stratégiákat keresnek, amelyek életük során nem fizetnek ki, hanem adómentes jövedelmű örökösöket biztosítanak, az életbiztosítást befektetésnek tekinthetik. Az életbiztosítási kötvények kamatot fizetnek, nem pedig kamatot fizetnek. Bizonyos politikák halála után a kötvénytulajdonosok teljes politikai értékét és kamatát fizetik. A teljes befektetést és a kifizetett díjakat kamatokkal visszaküldik, és az örökösök által kapott pénzt nem terhelik jövedelemadó. A biztosítótársaságok nyereséget hoznak, ha a biztosítási díjakat magasabb biztosítási stratégiákba fektetik be, amelyek lehetővé teszik számukra, hogy nagyobb érdeklődést kapjanak, mint amennyit végül kifizetnek.