Hogyan lehet jogszerűen irányítani a szülők pénzügyeit

Olyan nehéz, mint amennyire lehetséges, az idő elkerülhetetlenül eljön, amikor a felnőtt gyerekeknek „beszélniük kell” az öregedő szülőkkel. A beszélgetés az idős szülők pénzügyeit érinti, és a gyerekek és szüleik is kényelmetlenek lehetnek ezzel a vitával. Túl gyakran az idősek képtelenek kezelni a pénzügyeiket, és nem tudják időben kifizetni a számlájukat, vagy sérülékenyek lehetnek a csalásokra vagy a személyazonosság-ellopásra, amelyek megkövetelik gyermekeik védelmét és beavatkozását.

Vezető apa és felnőtt fia mosolygott egymásnak: szubkután hitel: Jacob Wackerhausen / iStock / Getty Images

Az időzités minden

Ideális esetben a beszélgetés akkor történik, amikor a szülők egészségesek és mentálisan képesek. A gyerekeknek meg kell magyarázniuk, hogy meg akarják védeni szüleiket, és felkérik őket, hogy nyújtsanak be listát az összes pénzügyi forrásukról, beleértve a banki és brókerszámlákat és a széfeket. A pénzügyi és adóügyi tanácsadókat is fel kell sorolniuk. Kérje meg a szülők adóbevallásait, a banki és a bróker-kimutatásokat és a hiteljelentéseket.

Készítsen meghatalmazást

A meghatalmazás meghatalmazottként nevezi meg, hogy a szülője számára cselekedjen, ha cselekvőképtelenné válik és nem tudja kezelni a saját ügyeit. A dokumentum az események széles skálájára írható, az egyetlen vagyon értékesítésétől kezdve az összes pénzügyi tranzakció kezeléséig. Egy általános POA akkor lép hatályba, amikor a szülő aláírja és érvényben marad, ha nem lesz fogyatékkal élő; ha a szülő azt akarja, hogy döntéseket hozzon, amikor le van tiltva, a POA-nak ezt ki kell írnia. A tartós POA akkor lép hatályba, amikor a szülő aláírja, de addig marad, amíg él, kivéve, ha visszavonja. A tartós POA lehetővé teszi a felnőtt gyermekek számára, hogy a szülő nevében is cselekedjenek, még akkor is, ha a szülő képes; a szülő ellenőrzése alatt áll, és a gyermeknek tiszteletben kell tartania kívánságait. A "megerőltető" meghatalmazás csak akkor lép hatályba, ha egy meghatározott kiváltó esemény bekövetkezik.

Konzervátor kinevezése

A meghatalmazás nélkül esetleg bírósághoz kell fordulnia, hogy önálló kinevezésre kerüljön az öregedő szülő számára. A konzervatúra olyan személynek ad jogot, hogy felelős legyen a pénzügyekért és a vagyonért, aki részben vagy egészben nem képes kezelni ezeket az ügyeket. Bár az eljárások a joghatóságtól függően különböznek, a konzervatúrát kereső személynek általában az igazságszolgáltatási bíróságot kell benyújtania annak a joghatóságnak a területén, ahol a cselekvőképtelen személy él. A petíció benyújtójának bizonyítania kell, hogy a szülőnek fizikai vagy mentális nehézségei vannak, amelyek megakadályozzák őt abban, hogy kezelje pénzügyi ügyeit. A szülőt egy "gyám ad litem" értékeli, aki interjút készít Önnel és szülővel, és esetleg a szülői egészségügyi szolgáltatóval, és beszámol a bíróságnak a szülői állapotáról. A szülőnek joga van a konzervátor kinevezését megtámadni, és a bíró határozhat a petícióról. A konzervatúra megszerzése időigényes és költséges lehet.

Tudja meg, mikor vegye át

Tartsa szem előtt a szülők számláját és a beérkező leveleket. Az ismételt fizetési kérelmek és a hitelezőktől érkező hívások azt jelzik, hogy a számlákat nem fizetik időben. Lépjen kapcsolatba a bérbeadóval, az önkormányzati adógyűjtővel, a társasházzal vagy más hitelezőkkel, hogy megbizonyosodjon arról, hogy a lakóterületekre vonatkozó visszatérő kifizetések naprakészek. Az új vásárlások szokatlan mennyisége, különösen a televízión vagy az interneten, azt sugallja, hogy az idős szülő túllép az eszközén. Lehet, hogy az érintett gyermeknek el kell távolítania a hitelkártyát. Ha lehetséges, állítsa be a hitelkártyák, jelzáloghitelek és egyéb visszatérő költségek automatikus fizetését.

Ha a szülők ellenállnak

Míg egyes szülők megkönnyíthetik, hogy a pénzügyi házimunkákat a gyerekek átveszik, mások ellenállnak a felügyelet alól, különösen akkor, amikor egy meghatalmazás elkészítése megfordítja a szülő-gyermek szerepét. A gyermekeknek biztosítania kell a szüleiknek, hogy az idősek bármikor törölhetik a POA-t, és nem adják fel a saját ügyeik kezelésére vonatkozó jogot, amennyiben azok jogszerűek. Ha Ön a szülői POA kijelölt ügynöke, úgy gondolja, hogy asszisztensként készen áll a lépésre, ha segítségre van szüksége. A szülők annyi, vagy csak kevés olyan hatalmat adhatnak, amennyit csak akar, beleértve a költségeket, a befektetést, az adókat és az adók fizetését, az üzleti és transzfertulajdonát.