Tartalomjegyzék:
Az AXA Equitable Life Insurance Company többféle járadékot kínál az ügynökök és pénzügyi tanácsadók nemzeti hálózatán keresztül. A cégnek a Standard and Poor's-n keresztül AA minősítése van, de 2009 februárjában negatív kilátást kapott a hitelminősítő cég. Ez a nyugdíjjáradék birtokosainak egy kicsit bizonytalan lehet a vállalat jövőjével és az AXA azon képességével kapcsolatban, hogy előnyöket fizessen, amikor az idő jön. Ha úgy dönt, hogy már nem akarja az AXA járadékot, akkor több lehetősége is van.
Lépés
Nézze meg az AXA járadék-politikáját, és határozza meg a szerződés megkezdésének időpontját, valamint azt a napot, amikor a szerződést az AXA-tól vagy az ügynökétől megkapta. Ez a két dátum segít a három átadási opció egyikének meghatározásában: a szerződés törlése a szabad megjelenési időszak alatt; a politika átadása díjakkal; vagy a politika visszavonását büntetések nélkül.
A szerződés visszavonásakor visszaadja a biztosítónak, és megkapja a szerződés értékét, kivéve a díjakat. A biztosító társaság már nem felelős a szerződéssel kapcsolatos juttatások kifizetéséért.
A "szabad megjelenés időszak" egy 14 napos ablak, miután megkapta a szerződést, amikor kockázat nélkül megnézheti. Ha úgy dönt, hogy ebben az időszakban nem szeretné a járadékot, akkor adja vissza azt az ügynöknek vagy a vállalatnak, aki nem vállal pénzügyi kockázatot.
Minden járadéknak van egy szerződéskötési periódusa. Ez az a minimális idő, ameddig beleegyezett abba, hogy pénzt tartson az intézményben. Ha ezt az időszakot megelőzően húzza ki a pénzt, akkor az átutalási díjnak minősül. A járadékok 3 és 15 év között mozognak, a visszavásárlási díjak a visszavont pénz 15% -át teszik ki.
Lépés
Válassza ki, hogyan kell befektetni a pénzt előre. Miközben még nem adta át a szabályzatot, függetlenül attól, hogy úgy dönt, hogy annuitás-struktúrába (egy másik biztosítótársasággal) hagyja, vagy készpénzt fizet ki, és valami mást tesz az alapokkal, meghatározza, hogy milyen lépéseket tesz a következő lépésben.
Az Ön lehetséges intézkedései: gyakorolják a 3. lépésben vázolt "szabad megjelenési időszakot"; egy 1035-ös tőzsdét vezetnek át, áthelyezve az eszközöket egy másik járadékra, amint azt a 4. lépésben leírtuk; vagy felszámolja az eszközöket, és visszaküldi azokat az Ön személyes fiókjába, az 5. lépésben leírtak szerint.
Lépés
Használja a "szabad megjelenési időszakot", ha 14 napon belül van a házirend kézhezvételétől. A biztosítási szerződések megkövetelik, hogy a kötvénytulajdonosok számára biztosítsanak egy időtartamot, hogy alaposan megvizsgálják a szabályzatot a kézhezvételt követően. Vegyük vissza a teljes szerződést a brókerre, és töltsd ki a szabad megjelenés időszakot jelző átadási űrlapot.
Lépés
Vezessen 1035 Exchange-t. Keressen és fektessen be más bizalmas járadékot. Sok olyan biztosítótársaság van, amely járadéktermékeket kínál. Ha a pénzügyi tanácsadója nem tudja irányítani Önt az Ön felé, végezzen online keresést olyan helyeken, mint az AnnuityFYI.com, amely összehasonlítja a különböző járadékokat egymás mellett.
Ha olyan járadékot talál, amelyet be szeretne fektetni, töltse ki az új járadékkezelési kérelmet, valamint az 1035 Exchange papírmunka, papírmunka, amely lehetővé teszi, hogy az egyik biztosító társaságtól a másikba költözzön, anélkül, hogy adót kellene fizetnie az elosztásra. Az 1035 Exchange az Egyesült Államok adózási kódja által engedélyezett adómentes csere; nem lemond a biztosító társaság által kivetett lemondási díjakról.
Lépés
Felszámolja a járadékot. Konzultáljon egy adótanácsadóval, mielőtt felszámolna egy évjáratot, amelyet már évek óta tartott, vagy jelentősen értékelte, mióta megnyitotta. A járadék értékének növekedése adózik. Ez az opció általában a legjobb, ha már nem érdekli az adó halasztott megtakarításokat, és teljes mértékben ki akarja venni a járadékokat.
Kérjen átadási űrlapot, és töltse ki, hogy teljes lemondást tegyen. Ez adó következményekkel jár; akkor is fizethet lemondási díjat, ha még mindig az átadási időszakban van.