Tartalomjegyzék:
Senki nem akar örökké dolgozni. A jövőbeni nyugdíjazása érdekében jövedelmének egy részét megszüntetve biztosíthatja a kényelmes életmódot a csökkent jövedelem ellenére. De mennyit elég? Számos pénzügyi tanácsadó azt javasolja, hogy az éves jövedelem mintegy kétszerese legyen 40 éves kor alatt.A pontos cél azonban számos életstílus és jövedelmi tényező függvénye.
Alapvető irányelvek
A Fidelity Investments azt javasolja, hogy az egyén 40 éves korában megmentse jövedelmét kétszer. Ha évente 50 000 dollárt keres, akkor 100 000 dollárt kell megtakarítani. Az üzleti bennfentes cikk, amely a JP Morgan Asset Management 2014-es „Nyugdíjazási útmutatója” kifejezésre hivatkozik, pontosabb ajánlást tartalmaz, amely attól függ, hogy mekkora pénz van a 40-en. Ebben a rendszerben a magasabb jövedelműeknél nagyobb arányban kell megtakarítani a fizetésüket. Például a JP Morgan azt javasolja, hogy a 40 000 dolláros 75.000 dollárt kereső személynek 1,6-szor kellett volna megmentenie az éves fizetését, vagyis 120 000 dollárt. Ezzel szemben a 150 000 dollárt kereső személynek 3,2-szer kellett volna megmentenie az éves fizetését, vagy 480 000 dollárt.
Változások a jövedelemben
Az egyik legnagyobb változó, amely befolyásolja a nyugdíjazási tervet, az, hogy jövedelme hogyan változik a jövőben. Ha az elkövetkező években jelentősen megnő a jövedelmének növekedése, akkor lehet, hogy jobb lehetősége van arra, hogy később megmentse az életet, hogy felzárkózzon minden olyan megtakarítási céllal, amit most nem ér el. Ezzel ellentétben, ha előreláthatsz egy karrier változásra, ahol a fizetésed stagnál, akkor jobban ragaszkodsz a javasolt nyugdíj-megtakarítási tervhez. Azt is fontolja meg, hogy a nyugdíjba vonulás után kíván-e részmunkaidőben dolgozni. Néhány ember visszavonul és nyugdíjba vonul a nyugdíjazás után, míg másoknak van lehetőségük arra, hogy részmunkaidőben dolgozzanak és megtakarításaikat kiegészítsék.
Egyéb jövedelmek
A jövedelem egyéb változásait nehezebb megjósolni, de még mindig érdemes megfontolni. Ha a nyugdíjba vonulás után jelentősen támaszkodik a társadalombiztosításra, mint jövedelemforrásra, akkor a nyugdíjkorhatár és a juttatási összegek esetleges szabályozási változásait is meg kell tartania. Ha nagy mennyiségű passzív jövedelme és befektetése van, akkor meg kell becsülnie, hogy hogyan fogják megfizetni az utat. Vegyük figyelembe a nyugdíj-megtakarítási járműve hatásait is. A hagyományos 401 és IRA-kat a forgalmazás időpontjában adóztatják, míg a Roth IRA disztribúciói adómentesek. Ha a nyugdíjazási megtakarítások többnyire az előbbiekből származnak, többet kell megtakarítani az adófizetések fedezésére.
Életmód tényezők
Az elkövetkező években, hogy mennyi pénzt vársz el, hogy kapsz egy jó megértést arról, hogy mennyi pénzt fogsz költeni. Fontolja meg, hogy hány gyermek van, vagy tervezi, hogy a szülőkkel vagy családtagokkal együtt, akiknek szüksége lehet a pénzügyi támogatásra. Minél több ember, aki a 40-es évforduló után pénzügyileg függ attól, annál nehezebb a pénzt visszavonni a nyugdíjba. Ebben az esetben gondolkodjon el arról, hogyan lehet más területeken csökkenteni a kiadásokat, így ragaszkodhat az ajánlott nyugdíjrendszerhez.