Hogyan kell kiszámítani a biztosítás Pro Rata részvényét

A pro rata a biztosítási kötvény felelősségének terjesztésének egyik módja. Bár a különböző helyzetekben arányosan alkalmazható, a hangsúly mindig a jogi és pénzügyi felelősségek kiegyenlítésére irányul. Mivel a biztosításra vonatkozik, a kettős biztosítás, a biztosítási törlések és a szakpolitikai feltételezések esetében arányos számításokat kell alkalmazni.

Pro rata záradékok terjesztik a felelősséget és megakadályozzák a biztosítás túlfizetését. Hitel: zimmytws / iStock / Getty Images

Dual Insurance Pro Rata

A legtöbb egészségügyi, otthoni és autóbiztosítási szerződés olyan kifejezéseket tartalmaz, amelyek kifejezetten a csalás vagy a nem szándékos túlfizetések megakadályozására vonatkoznak, ha több szabálya van. A kettős biztosítás arányos felelősségének kiszámításához határozza meg, hogy az egyes politikák milyen mértékben járulnak hozzá a biztosítás teljes összegéhez. Például, ha két háztulajdonosra vonatkozó házirendje összesen $ 700,000 - egy 500.000 dollárra, egy pedig 200.000 dollárra vonatkozik - az első politika a ténylegesen fizetett veszteség 71% -át fedi le, a második politika pedig 29% -ot tesz ki.

Pro Rata politika törlése esetén

A Pro rata akkor is érvényes, ha a biztosítási kötvényt a szerződés lejárta előtt visszavonja. Ebben az esetben a számítás meghatározza a prémium előlegek meg nem kapott részét. Ha például egy hat hónapos házirendet fizetett, és két hónap elteltével törölte a házirendet, jogosult visszatérítésre a nem kapott négy hónapos lefedettség után. Tegyük fel, hogy hat hónapos biztosításért 700 dollárt fizetsz előre. Ez 116,67 $ havonta. Ha két hónap elteltével visszavonja a házirendet, visszatérítést kap a nem kapott négy hónapos lefedettségért, vagy összesen 466,67 $.

Pro Rata a politikai feltételezésekhez

A szakpolitikai feltételezések gyakoriak az ingatlanügyletekben, például amikor egy vevő meglévő tulajdonos árvízbiztosítási politikáját vállalja. 2014 márciusáig a pro rata kiszámításának képlete gyakran tartalmazott egy jelentős áremelést minden olyan lakóhelyre, amelyet a városi vagy városi árvizek térképe előtt készítettek. Azonban a lakástulajdonos árvízbiztosítási megfizethetőségről szóló törvény, amelyet 2014. március 21-én írtak alá, arra ösztönzi a biztosítókat, hogy a díjakat legfeljebb 18 százalékkal növeljék. Ha az árak 10 százalékkal emelkednek, és 6 hónapot vesz igénybe egy 12 hónapos, 650 dolláros árvízi politikáról, akkor 325 - 650 dollárt fizetsz 12-el, majd megszorozzuk 6-tal -, hogy vállalja a politikát. Az áremelkedésért további 32,50 USD-t vagy 10% -ot is fizet.

Egyenlő részvények hozzájárulása

Bár az egyenlő részvények módszere kevésbé gyakori és nem arányos, a kettős biztosítási helyzetben a felelősség elterjedésének másik módja. Ezzel a módszerrel minden egyes biztosító társaság egyenlő összeget fizet az egyes kötvények felelősségi korlátjáig, amíg a veszteségigényt nem fedezik. Például, ha két háztulajdonosra vonatkozó házirendje összesen $ 700,000 - egy 500 000 dollárért és egy 200 000 dollárért - és egy 200 000 dollárra vonatkozó követelés, akkor minden vállalat 100 000 dollárt fizet, vagyis a teljes követelés 50% -át.