Tartalomjegyzék:
A hagyományos IRA-t egy Roth IRA-hoz viszonyítva sok ember számára jó értelemben vett pénz. Sok pénzt takaríthat meg az adókra hosszú távon. Ugyanakkor tisztában kell lennie azzal, hogy vannak korlátozások és szankciók, amelyeket figyelembe kell venni a hagyományos IRA-nak a Roth IRA-ra történő áthelyezésének meghozatala előtt.
Lépés
Ismerje meg a hagyományos IRA és a Roth IRA közötti különbségeket. A hagyományos IRA-hoz való hozzájárulás bizonyos befektetők számára levonható, míg a Roth IRA-hoz való hozzájárulás nem. Azonban a hagyományos IRA-ból származó elosztásokat adóztatják, míg a Roth IRA disztribúciói nem adóztathatók. Meg kell kérdezned magadnak, hogy inkább adót fizet-e most, vagy amikor visszavonul.
Lépés
Tekintsük a hagyományos és a Roth IRA jövedelmi korlátait. Ha a jövedelme a hat számadatban van, forduljon a belső bevételi szolgálathoz. Nem lehet megnyitni vagy hozzájárulni a Roth IRA-hoz, ha túl sok pénzt csinál az adott évben. A járulékösszegek bizonyos jövedelmi szintek esetében is csökkenthetők. Bárki hozzájárulhat a hagyományos IRA-hoz, de a magas jövedelműek nem tudják levonni a járulékukat az adókból.
Lépés
Vegyük figyelembe a hagyományos és a Roth IRA korhatárát. Nem engedélyezheti, hogy a 70 éves és hat hónapos életévben hagyományosan járuljon hozzá a hagyományos IRA-hoz. Ön hozzájárulhat a Roth IRA-hoz bármilyen korban.
Lépés
Tekintsük a hagyományos és a Roth IRA forgalmazási szabályait. A hagyományos IRA arra kényszeríti Önt, hogy az április 1-jéig kezdje el a disztribúciókat 70 év és hat hónap eltelte után. Nincs ilyen követelmény a Roth IRA számára.
Lépés
Tisztában kell lennie azzal, hogy a hagyományos IRA-jának egy Roth IRA-ra történő áthúzásához adót kell fizetnie a hagyományos IRA által elért összes nyereségért. Lényegében kihagyod a hagyományos IRA-t és fizetsz adókat, majd újra befekteted az alapokat egy Roth IRA-ba. Az ötlet az, hogy most adót fizessen, így elkerülheti az adók fizetését, amikor visszavonul. Ez értelme van olyan személynek, aki hosszú ideig van nyugdíjba vonulásig, vagy nem szereti a hagyományos IRA szabályokat.
Lépés
Hívd ki a hagyományos IRA-t, és mondd el nekik, hogy egy Roth IRA-ba akarod dobni. El tudják kezelni az összes papírmunkát, ha azt tervezik, hogy a Roth IRA-t megtartják velük. Ha egy másik cégre gördíti, akkor kapcsolatba kell lépnie velük is.
Lépés
Értsd meg, hogy a Roth IRA disztribúciói adó- és büntetésmentesek, amíg bizonyos szabályokat követel. Legalább öt évet kell várnia a Roth IRA megnyitása után, és jó oka van. Ezek az okok közé tartozik az első otthon megvásárlása, fogyatékosság, halál vagy 59 éves és hat hónapos életkor.