401 (k) visszavonási adók minimalizálása

Számos munkáltató 401 (k) tervet kínál arra, hogy segítse munkavállalóit a nyugdíjba vonuláson, és kihasználja a Internal Revenue Code adókedvezményeit. Amikor eljön az ideje, hogy megérintse a fészket, hogyan csinálod, és hol élsz abban az időben, jelentős hatással lehet arra, hogy mennyit kapsz a disztribúcióid után, miután Sam bácsi birtokában részesedtél.

Egy nő szerződést írt alá.credit: LDProd / iStock / Getty Images

Várja meg a minősített elosztásokat

Ha a 401 (k) tervből pénzt szed ki, mielőtt 59 1/2-t fordítana, az IRS 10 százalékos büntetést szab ki a kivonásaira - azon túlmenően, amit már a jövedelemadókkal tartozol -, kivéve, ha jogosult a mentességet. Például, ha 5 000 dollárt vesz ki, mielőtt 59 1/2-t fordítana, ez egy extra 500 dollár, amit a Sam bácsi számára fizet. Azok a kivételek, amelyek lehetővé teszik, hogy elkerüljék a kiegészítő büntetést, az orvos által a kiigazított bruttó jövedelem 10% -át meghaladó költségei, a 401 (k) tervből valaki mástól örökölt elosztást, vagy az elosztást, miután elhagyta a munkáját 55 éves vagy idősebb - 50 éves, ha Ön közbiztonsági alkalmazott.

Elosztások terjesztése

Amikor a 401 (k) -ből elosztásokat veszel, növeli az adóköteles jövedelmét. Mivel a szövetségi kormány progresszív adózási struktúrát alkalmaz, a magasabb összegeket a magasabb jövedelemösszegekre alkalmazzák, nem pedig az összes jövedelmére alkalmazandó ugyanazon arány. Tehát, ha egy év alatt 100 000 dollárt vesz fel, majd a következő évben 0 dollárt, akkor összességében többet fizet, mint ha minden évben 50 000 dollárt vesz ki. Fontolja meg a pénzügyi tanácsadóval vagy az adóelőkészítővel való konzultációt az adóharapás minimalizálása érdekében.

Válassz egy nyugdíjas-barát államot

Nem mindenkinek van a képessége - vagy a vágy -, hogy vegyen fel és költözzön egy másik államba nyugdíjba vonulásra. Ha azonban valóban szeretné minimalizálni az adókat a 401 (k) tervezési disztribúciókra, nyugdíjba vonul egy olyan államba, amely nem rendelkezik állami jövedelemadóval, mint például Florida, Texas vagy Nevada, vagy olyan állam, amely mentesíti a 401 (k) kivonásokat jövedelemadóból, mint Illinois. Néhány más állam olyan mentességet nyújt, amely lehetővé teszi, hogy bizonyos összegeket kizárjon az állami jövedelemadóból.

Előzetes tervezés a Roth 401 (k) s-vel

Ha van egy kis idő a nyugdíjba vonulás előtt, és a munkáltatója Roth 401 (k) opciót kínál, az előzetes tervezés segíthet az adók későbbi csökkentésében. A Roth másképp működik, mint a hagyományos 401 (k), mert nem kapja meg, hogy kizárja a befizetéseit a jövedelméből, de az adómentes kivonásokat nyugdíjba vonul. Tehát, ha már évek alatt van, amikor még alacsonyabb jövedelemadó-kategóriába kerülsz, miközben még mindig dolgozol, fontolja meg a Roth 401 (k) - vagy a hagyományos 401 (k) eszközök egy részének átalakítását ezekben az években. Így ha a nyugdíjba vonuláskor magasabb adókulccsal találja magát, az adómentes elosztásait felhasználhatja a Roth 401 (k) -től.