Tartalomjegyzék:
- Zárja be az IRA-t
- Lépés
- Lépés
- Lépés
- Ismételje át a Roth konverziót
- Lépés
- Lépés
- Lépés
- Állítsa le az automatikus hozzájárulásokat
- Lépés
- Lépés
- Lépés
Az IRA-ba történő befizetések során a pénzt hosszú távú megtakarításként jelöli meg a nyugdíjazáshoz. Az IRS különleges adóügyi megfontolásokat ad az IRA-nak; A hagyományos IRA-k a bevételekből levonják a járulékokat, és az elosztásig elhalasztják az adókat, míg a Roth IRA nem vonja le a járulékokat, de adómentes. Van néhány módja annak, hogy törölje az IRA-t: zárja be és vegye ki a pénzt; egy Roth-konverzió újbóli jellemzése; vagy állítsa le az automatikus hozzájárulásokat.
Zárja be az IRA-t
Lépés
Lépjen kapcsolatba a tervgazdájával és kérjen terjesztési űrlapot.
Lépés
Töltse ki az űrlapot, teljes megvonást választva. Ne feledje, hogy az elosztások automatikus 20 százalékos visszatartása mellett 10 százalékos büntetést is értékelnek, ha még nem vagyunk 59 éves koruk.
Lépés
Küldje el az űrlapot, és várja meg, amíg az ellenőrzés megérkezik.
Ismételje át a Roth konverziót
Lépés
Határozza meg, hogy jogosult-e az újbóli jellemzésre. A Roth IRA újbóli jellemzése a hagyományos IRA-ról a Roth IRA-ba konvertált pénzeket veszi át, és visszahelyezi egy hagyományos IRA-ba. Ahhoz, hogy jogosultak legyenek, nem szabad átadni az adóbevallások (ideértve a kiterjesztéseket is) benyújtási határidejét abban az évben, amikor az alapokat átalakította. Tehát ha 2009-ben konvertáltad, az adóbevallásodat általában április 15-én kell megfizetni, ami a határidő újraírásához szükséges.
Lépés
Lépjen kapcsolatba az IRA tervadminisztrátorával, hogy megkapja az "újbóli jellemzésű papírmunka." Töltse ki a papírmunkát, és küldje el azt a határidő előtt.
Lépés
Adja meg az IRS 8606-as formanyomtatványt. A 8. sor az újra jellemzett mennyiségre vonatkozik.
Állítsa le az automatikus hozzájárulásokat
Lépés
Lépjen kapcsolatba az IRA letétkezelőjével, és kérjen papírmunkát az ellenőrző vagy megtakarítási számla automatikus befizetésének leállítására. Az automatikus hozzájárulások népszerűek azok számára, akik nem akarnak nagy összegű átalányösszeget fizetni az év végén. Az IRA letétkezelőjétől függően havonta akár 25 dollárt is fizethet.
Lépés
Töltse ki a papírt, írja alá és küldje el.
Lépés
Erősítse meg a bankjával, hogy a befizetések leálltak. Ellenőrizze bankszámlakivonatát abban az időpontban, amikor a visszavonás általában az elosztásra kerül.