Tartalomjegyzék:
Hogyan juthatunk el egy 401K-ból egy korábbi foglalkoztatásból. Ha van egy 401 k-os terve, amelyet egy korábbi munkakörben hoztak létre, és a munkaviszonya lejárt, akkor több lehetősége is rendelkezésre áll, ha azt szeretné, hogy a pénzt költeni vagy újra befektetni. Ezek közé tartozik az egyéni nyugdíjszámlára (IRA) történő pénzváltás vagy gördülés.
Lépés
Vegyük figyelembe a régi 401k tervben várt pénzt. Ha ez csak néhány ezer dollár, akkor az alsó soros költsége nem lesz olyan rossz. Ha ez egy jelentős pénzösszeg, átgondolod az összes lehetőségedet.
Lépés
Fizessétek meg a 401k pénzre vonatkozó szankciókat és adókat, ha nagy szükség van rá. A szokásos díjak közé tartozik a jövedelemadó megfizetése az előző foglalkoztatás során felépített 401k-ból kapott pénzösszeg és a tervből kivett összeg 10% -os büntetése.
Lépés
Konzultáljon egy brókercéggel az átmeneti egyedi nyugdíjszámla (IRA) ideiglenes intézkedésként való megnyitásáról. Ha a korábbi munkáltatóját áthelyezi a 401k-os pénzeszközeit egy átmeneti IRA-ra, akkor beállíthat egy rendszeres vagy speciális IRA-fiókot, hogy az adókedvezményeket élvezze a jövőbeni hozzájárulásaiért.
Lépés
Indítsa el a szokásos vagy a Roth IRA-t, miután megkapta a 401k-os pénzt a korábbi foglalkoztatásból egy átmeneti IRA-ba. Míg mind a rendszeres, mind a Roth IRA lehetővé teszi, hogy adómentesen járuljon hozzá a nyugdíjazási tervéhez, ne feledje, hogy a nyugdíjkorhatár elérésekor meg kell fizetnie a pénzre vonatkozó adókat. Dolgozzon a pénzügyi tanácsadójával, ha az ilyen irányú cselekvési tervet fontolgatja.
Lépés
Maradjon a minimumok és a maximális értékek változásai között, amelyeket az IRA vagy a 401k terv alapján hozhat, vagy hozzáférhet. Évente meglehetősen változik, mivel az IRS a korlátokat az inflációhoz igazítja.
Lépés
Csak akkor konszolidáljon, ha úgy érzi, feltétlenül szükséges. Nincs hátránya annak, hogy a 401k-t elhagyja egy korábbi munkáltatótól, hogy egyszerűen leüljön és kamatot gyűjtsön, amíg nyugdíjba nem lép. Nem fogsz szankciókkal vagy problémákkal szembesülni a jövőben, ha csak elhagyod a helyet, amíg a fiókod egyenlege meghaladja az IRS által meghatározott minimális küszöböt.