Mi az a személyes adósság?

Az adósság 2011-től elismert jelentős probléma az Egyesült Államokban - a legtöbb embernek legalább egy hitelkártyája van, és az adósságprobléma csak súlyosbodik a gazdasági recesszió időszakában. Kétféle adósság létezik azonban. Ezek személyes adósság és üzleti adósság. Mivel a törvények megkülönböztetik ezeket a két adósságfajtát a gyűjtemények és a csőd szempontjából, pénzügyi értelme van a személyes adósság meghatározásának.

A hitelkártyák kényelmesek, de a személyes adósságok egyik vezető forrása.

Meghatározás

Személyes adósság az adósság, amelyért Ön személyesen jogi felelősséggel tartozik. A személyi adósság egynél több félre is kiterjedhet, például ha Ön és házastársa kölcsön egy autót együtt, így ebben az értelemben a "személyes" tényleg valójában csak "nem üzleti tevékenységet" jelent. Személyes adósság is biztosítható vagy nem biztonságos. Biztosított adósság olyan adósság, amelyet valamilyen biztosíték elhelyezésével szerzett. A nem biztosított adósság kizárólag a fizetési ígéretre támaszkodik. A személyes adósság mindig inkább a fogyasztást, mint a befektetést.

A személyes adósság legnagyobb forrásai

Bár a személyi adósságtípusok sokasága van, a személyes adósságok nagy részét csak néhány típus adja. Paul Toscano, a CNBC szerint 2009-től a fizetésnapi előlegek és a kisvállalati hitelek (néhányan egyetértenek abban, hogy személyesen felelősek a vállalkozásokért) 40 milliárd dollárt és 68 milliárd dolláros személyes adósságot jelentenek. A mezőgazdasági hitelek jönnek 114,2 milliárd dollárra. Az automatikus hitelek 313,8 milliárd dollárt tesznek ki, míg az IRS adósságállománya 345 milliárd dollár. A hallgatói hitelekből származó személyes adósság összege 556 milliárd dollár. A forgó hazai részvényhitel 577,8 milliárd dollárt tesz ki, míg a megújuló fogyasztói hitelek (például a hitelkártyák) 953,1 milliárd dollárt tesznek ki. A legnagyobb mértékű személyi adósság messze van a jelzáloghitelekbe. A lakossági jelzáloghitelek 14,64 billió dollárt tesznek ki - igen, billió - személyes adósságban.

A személyes adósság okai

Az emberek személyes adósságukba néha az életkörülmények, például a munkahely elvesztése vagy a váratlan orvosi számlák miatt kerülnek be. A fizetési arányok nem mindig fedezik a megélhetési költségeket, még akkor sem, ha a munkavállalók teljes munkaidőben dolgoznak. Vannak, akik adósságot szereznek, mert hiányoznak a költségvetés kezeléséhez és ragaszkodásához szükséges szervezeti és pénzügyi készségek. Az embereknek gyakran szükségük van tételekre, mielőtt eléggé megérdemelték volna az árucikk teljes kiegyenlítésére - az oktatás költségei egy példa. Végül, az emberek gyakran szereznek személyes adósságot, mert kénytelenek vásárolni, vagy azért, mert nem értik a valódi különbséget a „akar” és a „szükség” között.

A személyes adósság következményei

Személyes adósság megszerzése esetén a rendelkezésre álló jövedelem összege csökken. Néha, attól függően, hogy nem teljesíti-e a hitelmegállapodás feltételeit, a hitelteljesítménye szenved. Ez néha megnehezíti a jövőbeni finanszírozás megszerzését. A személyi adósság sok ember számára is óriási stresszt okoz, sok ember pedig elnyomja a gyűjteményügynökségeket. Végül, a személyes adósság csökkentheti azt, amit örökösöknek vagy túlélő házastársainak adhat, attól függően, hogy mit tartozol és milyen állapotban él.

Az adósság megszüntetésének módjai

A személyes adósság megszüntetésének legjobb módja egyszerűen egy reális költségvetés kifejlesztése és költségkövetés. A legtöbb pénzügyi szakértő azt tanácsolja Önnek, hogy először a legmagasabb kamatlábú adósságot kezelje, mindent eldobva ezzel az adóssággal, és legalább minimális befizetéseket fizessen a többi részért. Ugyanakkor az adósság konszolidációját, a refinanszírozást, az adósság-tárgyalásokat, az adósságrendezést és a csődöt is használhatja, hogy új kezdethez jusson, vagy adósságát kezelhető szintre hozza. Ezek a módszerek vagy elengedik az adósság egy részét, vagy új kamatokat és havi fizetési összegeket adnak.