Hogyan érhetem el a 401 (k) fiókomat?

A 401 (k) terv a munkáltató által támogatott hosszú távú megtakarításokra tervezett nyugdíjazási terv, és ezért nem vonható vissza, hacsak nincs más lehetősége. A belső bevételi szolgálat (IRS) adókat és szankciókat vet fel, hogy ösztönözze Önt arra, hogy pénzt tartson a számlán, amíg visszavonul. Ha nem kell visszavonni a pénzeszközöket azonnali szükségletre, akkor van mód arra, hogy hozzáférjen a fiókjához, miközben elkerülje az adózást és a szankciókat.

Mivel egy 401 (k) egy megtakarítási terv, gondolja át kétszer a fiókhoz való hozzáférést a nyugdíjba vonulás előtt.

Lépés

Határozza meg, miért kell hozzáférnie fiókjához. Ha az Ön 401 (k) pénzének szükségessége azonnali és abszolút, egyszerűen kivonhatja az eszközöket a számláról, és néhány napon belül a pénzt a bankszámlájához vezetik, vagy egy csekkben küldjük el Önnek. Ilyen módon az elosztást a szokásos jövedelmi ráta alapján terheli a teljes visszavonás, és ha Ön 59 évesnél fiatalabb, akkor 10% -os korai visszavonási büntetéssel jár.

Lépés

Tekintsünk egy átgördülést. Ha bármilyen okból elhagyja a munkáltatóját, vagy ha egyszerűen nem szereted a 401 (k) terv irányítását vagy befektetését, akkor az eszközöket egyéni nyugdíjszámlára (IRA) áthelyezheted. Az IRA-nak ugyanazok az adó-halasztott növekedési jellemzői, mint a 401 (k), de Ön szabadon fektetheti az IRA-t a legtöbb nyilvánosan forgalmazott biztonságba, ellentétben a 401 (k) tervvel, ahol általában csak korlátozott számú kölcsönös pénzeszközök, amelyekből választani. Ezen túlmenően az IRA-ra való átállás adó- és büntetésmentes. Az ilyen áthidalás hátránya, hogy a munkáltatói hozzájárulásokat már nem kapja meg a fiókjához, amint azt valószínűleg a 401 (k) -vel.

Lépés

Nézze meg a hitel opciókat. A 401 (k) terv egyik fő előnye, hogy képes számlát venni a számláról, általában a számla értékének 50 százalékát. A kölcsön nem tekinthető elosztásnak, így nem kell adót vagy szankciót fizetnie a kölcsönért, de meg kell tartania a visszafizetési ütemtervet, mint bármely más hitel esetében. 401 (k) hitel esetén azonban a tőkét és a kamatot visszafizeti a saját számlájára, nem pedig egy intézményhez.

Lépés

Lépjen kapcsolatba a tervgazdájával. Amikor kiválasztotta az eljárást, lépjen kapcsolatba a 401 (k) megbízottjával, és kérje meg a megfelelő papírmunkát. Függetlenül attól, hogy teljes visszavonást, kölcsön kérést vagy megújítást kezdeményez, tájékoztatást kell adnia arról, hogy hol szeretne pénzt eljutni, és forgalmazás esetén, ha bármilyen adót szeretne visszatartani.