Tartalomjegyzék:
Általában nem nyithat meg közös bankszámlát, ha valaki más országban lakik, kivéve, ha a személy az Egyesült Államokba jön a fiók megnyitásához. Továbbá sok bank megtagadja a külföldi állampolgárok számlájának megnyitását, még akkor is, ha a számlák minden aláírója fizikailag jelen van az Egyesült Államokban. Egyes nagyobb bankok azonban kivételeket tesznek lehetővé, és lehetővé teszik a külföldiek számára, hogy mind az Egyesült Államokban, mind a tengerentúli székhelyen nyitják meg a számlákat.
Új fiókok
A 2001-es PATRIOT törvény rendelkezéseinek való megfelelés érdekében az Egyesült Államokban a bankok kötelesek az írásbeli szabályokat feltüntetni, amelyek részletezik azokat az eljárásokat, amelyeket a banki alkalmazottak használhatnak az új ügyfelek azonosítására. Jellemzően a bankok új ügyfeleket követelnek meg a kormány által kibocsátott azonosítási formák létrehozásánál a számla megnyitásakor. Az adóbevallási követelményeknek való megfelelés érdekében a bankoknak meg kell szereznie az egyes számlák aláíróinak társadalombiztosítási számát is. Végül, amikor megnyit egy fiókot, alá kell írnia egy aláírási kártyát, amely számla-szerződésként megduplázódik. Az állami szerződési törvények miatt a bankoknak a számla nyitásánál meg kell szereznie az összes számla aláíró aláírását, és meg kell őriznie az aláírást a fájlban.
Aliens
Számos bank lehetővé teszi a külföldiek számára állandó lakóhellyel rendelkező külföldiek számára, hogy külföldi útlevéllel bankszámlákat nyissanak. Azok a külföldi állampolgárok, akik nem rendelkeznek társadalombiztosítási számokkal, továbbra is megnyithatnak közös vagy egyéni tulajdonosi számlákat, ha W8 adóbevallót töltenek be, amely mentesíti őket az adók megfizetéséről az Egyesült Államokban. Mivel a PATRIOT törvény előírja a bankok számára, hogy minden fiók tulajdonosának állandó lakcímét szerezzék be, a banknak nyilvántartást kell vezetnie az egyes fióktulajdonosok külföldi címeiről, bár a fióktulajdonos postai úton is használhatja az Egyesült Államok postai postafiókját. A külföldi tulajdonosoknak az Egyesült Államok fióktelepére kell mennie ahhoz, hogy aláírási kártyát írjanak a fiók megnyitásakor.
OFAC
A Külföldi Eszközök Ellenőrző Hivatala fenntartja azon országok listáját, amelyeken az Egyesült Államok szankciókat hozott. A szankciók mértéke nemzetenként változik, de egyes esetekben a pénzintézeteknek tilos az egyes nemzetek állampolgáraival foglalkozni. 2011-től a szankciók számos országban érvényesek, köztük Kuba, Irán, Észak-Korea és Szudán. A bank megfelelőségi osztályának felül kell vizsgálnia a legfrissebb OFAC utasításokat, mielőtt megnyitná azokat a számlákat, amelyekbe beletartoznak ezeknek és más érintett országoknak a polgárai. Ezen túlmenően egyes terrorista csoportokhoz vagy külföldi politikai szervezetekhez tartozó személyek számára tilos a számlák megnyitása az Egyesült Államokban. A bankok rendszeresen frissített listákat kapnak, amelyek az egyének nevét tartalmazzák.
Többnemzetiségű bankok
Míg az Egyesült Államokban működő bankok általában csak az Egyesült Államokba érkező külföldi személyek számláját nyitják meg, néhány multinacionális bank lehetővé teszi a tengerentúli személyek számára, hogy a közös számlák társ-aláíróként működjenek. Ezek a bankok tengerentúli fióktelepekkel rendelkeznek, és a külföldi állampolgárok ezekre a helyekre mehetnek, és a munkavállalók rendelkezésére bocsátják a bank által szükséges információkat. A pontos szabályok és eljárások bankonként változnak, bár világméretű helyszínek ellenére egyes multinacionális bankok nem rendelkeznek eljárásokkal az ilyen tranzakciók megkönnyítésére.