Tartalomjegyzék:
Ahogy utoljára kijutsz az ajtón a régi cégeddel, előfordulhat, hogy végigfut egy mentális ellenőrzőlistán az összes olyan dologról, amire emlékezned kell, hogy magaddal vegye magával, mint például a régi fájljait, az asztalán lévő képeinket és a fokait. a falon. Az Ön 401 (k) tervének is szerepelnie kell a listán. Az opciók ismerete segít megtalálni a legjobb választást az Ön nyugdíjazási eszközeire.
Hagyják békén
Munkáltatója engedélyezheti, hogy hagyja el a pénzt a 401 (k) tervben, miután elhagyta a céget. Ha igen, akkor fontolja meg a terv befektetési lehetőségeit és díjait, mielőtt elkezdené mozgatni a pénzét. Néha a nagyobb cégek alacsonyabb díjakat állapíthatnak meg munkavállalóik nevében, hogy kevesebbet fizessenek, mint amennyit csak az egyéni nyugdíjszámláján lenne. Ezen túlmenően, ha a régi 401 (k) terv munkáltatói állománya van, akkor a 401 (k) résznek ezt a részét el kell hagyni a régi társasággal a disztribúciókra vonatkozó különleges adózás miatt.
Tekerje át
Azt is eldöntheti, hogy a 401 (k) tervben szereplő pénzt egy másik minősített nyugdíjpénztárba helyezi át. Ha egy másik, minősített tervet felajánlott munkára költöznek, mint például egy másik 401 (k) vagy 403 (b), előfordulhat, hogy a tervet a tervben szabályozhatja, ha a terv szabályai ezt lehetővé teszik. Egy hagyományos IRA-ba is behelyezheti, hogy jobban ellenőrizze a pénzt, és kombinálhatja azt a személyes nyugdíjmegtakarításokkal. Egy másik adó-halasztott tervbe való áthelyezésével nem keletkezik adókötelezettség, és megtartja a pénz adóztatott állapotát.
Roth beállítások
Azt is fontolóra veheti, hogy a pénzt egy Roth IRA-ba vagy az új munkáltatója Roth 401 (k) vagy Roth 403 (b) -be helyezze. A Roth tervei a hagyományos tervek ellentétes megtakarítási hatásait kínálják: nem elszámolható hozzájárulások, de az adómentes kivonások - ami a Roth-ot erősen figyelembe veszi, ha a nyugdíjkorhatárnál magasabb adókulcsot vár el. Ha például az év elején elveszíti a munkáját, és még nem találta meg a munkáját, ha megengedheti magának az átalakításra kivetett adókat, akkor hosszabb távon előnyös lehet, mert valószínűleg alacsonyabb jövedelemadó-kategóriába fog esni. a nyugdíjazáskor fizetendő.
Cash Out
Miután elhagyta a munkáltatóját, az IRS szabályai lehetővé teszik, hogy a 401 (k) terv egyenlegének egészét vagy egy részét kifizesse. Hacsak nem legalább 59 1/2 éves, akkor 10% -os korai elosztási büntetést kell fizetnie a jövedelemadója mellett. Még akkor is, ha eleget tesz a kor követelményeinek, a pénz kivétele nem feltétlenül a legjobb ötlet, mivel ha eltávolítja, akkor jövedelemadót kell fizetnie minden jövőbeni nyereségért, míg ha elhagyja a pénzt a számlán, vagy egy másik minősített tervbe helyezi, elkerülheti ezeket az adókat.