Tartalomjegyzék:
- Hagyományos cash-out refinanszírozások
- FHA Cash-Out refinanszírozás
- Otthoni részvényhitelek (HELOC)
- Fordított jelzálog
Azok a lakástulajdonosok, akiknek szabad és tiszta otthonuk van, még mindig képesek otthonuk refinanszírozására. Minden olyan hitelt, amely nem tekinthető vásárlásnak, refinanszírozásnak minősítjük, még akkor is, ha nincs fizetendő hitel. A jelzálog-ipar nem hozott létre olyan kifejezett terminológiát, amely megkülönböztetné a szabad és tiszta lakást a nem-vásárlási hiteltől. Mivel a kamatláb-és-refinanszírozások megkövetelik, hogy a hitelfelvevő megkapja a 2 százalékos vagy a 2000 dollárnál rövidebb visszaállítást, a 2000 dollár feletti összes jelzáloghitel nem minősül árfolyam- és határidős refinanszírozásnak. Ez az általános szabály; néhány nagy bank azonban különleges programokat kínál a szabad és tiszta otthonokkal rendelkező hitelfelvevők számára.
Hagyományos cash-out refinanszírozások
Fannie Mae és Freddie Mac, az ország két legnagyobb jelzálog-befektetője, megkövetelik, hogy a szabad és tiszta otthonok jelzálogjogai megfeleljenek a készpénz-visszafizetési szabályoknak. Gyakran a maximális hitel-érték (LTV) alacsonyabb, mint a vásárlási hitelek vagy a kamatláb és a lejáratú refinanszírozási hitelek. A kamatláb magasabb lehet, attól függően, hogy milyen új hitelre van szükség. Ha 50% -ot megtartja hitelének LTV-jét, a kamatkülönbség minimális. Ha a kölcsön LTV-je meghaladja a 80 százalékot, szükség lehet a jelzálog-biztosításra.
FHA Cash-Out refinanszírozás
A Szövetségi Lakásfelügyeleti Hatóság (FHA) készpénzes refinanszírozásokat kínál a szabad és tiszta otthonokkal rendelkező lakástulajdonosok számára. Az FHA az LTV-t 85 százalékra korlátozza. Az FHA előzetes jelzálogbiztosítási díjat (UFMIP) és havi jelzálog-biztosítási díjat (MIP) is igényel minden hitel esetében. Az otthont a hitelfelvevőnek kell foglalnia, mint elsődleges lakóhelyet, és egy-négy egységes otthonnak kell lennie. Ha az alkalmazástól számított egy éven belül vásárolta meg az otthont, akkor az LTV kiszámításánál a felhasznált érték és az eredeti vásárlási ár alacsonyabb lesz. Ha örökölte az otthont, akkor az LTV meghatározásakor használhatja az értékelt értéket.
Otthoni részvényhitelek (HELOC)
A Home Equity Lines of Credit (HELOC) biztosít otthoni hitelkeretet. Általában ezek a második jelzálog-pozíciót foglalják el az otthon címén. Azonban nem szükséges az első jelzálog, hogy megszerezze. A legtöbb HELOC szabályozható jelzáloghitel, így a fizetés az aktuális hitelösszeg és az aktuális kamatláb függvényében változik. A hitelkártyához hasonlóan csak az Ön által használt hitelkeret összegét fizeti, és a hitelkeretet le- vagy kikapcsolhatja, és ismételten felhasználhatja a kölcsönt, amíg a lehívási időszak lejár. Ha nem akarja az új első jelzálogot, de ha szükséges, szeretné elérni otthonának saját tőkéjét, érdemes megfontolni ezt a lehetőséget.
Fordított jelzálog
Az FHA az otthoni részvény-átváltási jelzáloghiteleket (HECM) nyújtja az időseknek, akik otthonukban jelentős részesedéssel rendelkeznek. Az FHA biztosítja ezeket a kölcsönöket, és csak az FHA által jóváhagyott hitelezőknél érhető el. A HECM nem igényel havi kifizetéseket, és ha elegendő tőkéje van, akkor ténylegesen életre szóló kifizetéseket tehet Önnek. A készpénz átalányösszege is rendelkezésre állhat. A HECM-ek megkövetelik a háztulajdonos teljes fordított jelzálog-tanácsadását egy FHA által jóváhagyott nonprofit lakásügyi tanácsadó ügynökségen keresztül. HUD-t hívjon a 800-569-4287-es telefonszámon, hogy találjon egy tanácsadó irodát a közelben.