Tartalomjegyzék:
A belső bevételi szolgáltatás szabályai lehetővé teszik, hogy csak akkor vegye fel a 401 (k) tervet, ha 59 év felett van, súlyos pénzügyi nehézségei vannak, vagy abbahagyta a 401 (k) tervet támogató cég munkáját. Még ha Ön is magában foglalja, az adók és szankciók kerülhetnek elosztásra. Másik megoldásként 401 (k) hitelet is használhat, hogy segítsen egy otthoni fizetéssel, beleértve a földet is, hogy otthont építsen, vagy fizesse ki a jelzálogot.
A nehézségek visszavonása
Még akkor is, ha még mindig dolgozik a cégnél, és 59 59 éves kor alatt van, akkor jogosult lehet a 401 (k) otthoni vásárlási terv megszerzésére. Az IRS szerint 401 (k) terv lehet, de nem szükséges, hogy lehetővé tegye a nehézségek kivonását. Ezen túlmenően a terv korlátozhatja a nehézségek kivonását bizonyos típusú nehézségekre, mint például az egészségügyi vészhelyzetre, és kizárhat más nehézségeket, mint például otthon vásárlása. Ezért ellenőrizze a 401 (k) tervadminisztrátorával, hogy jogosult-e. A nehézségek eloszlása a nehézségek enyhítéséhez szükséges összegre, valamint az elosztásra vonatkozó adókra és szankciókra korlátozódik. Például, ha 10 százalékos befizetéssel vásárolhat egy otthont, akkor a vételár 100% -át nem tudta megtenni. A 401 (k) tervadminisztrátora pontosan megmondja, hogy az IRS-nek milyen információval kell rendelkeznie a nehézségi terjesztésről, ha kitölti a tervadminisztrátor által elérhető nehézségi terjesztési kérelem űrlapját.
Adók és szankciók
Az Ön 401 (k) tervéből származó elosztása az Ön korától függetlenül adóköteles jövedelemnek számít, és az Ön adókulcsának megfelelően adózik. Ha a terjesztése magasabb fokozatba tolja, csak a magasabb osztóba eső elosztási része kerül magasabb adóra. Például, ha a 25 százalékos adókulcsban van, akkor a 401 (k) elosztása 25 százalékkal kerül megadóztatásra (kivéve, ha a 28 százalékos adókonzolba tolja el, ebben az esetben csak a 28 százalékos zárójelben lévő rész) a 28 százalékos adókulcsot kell megadóztatni). Ha Ön 59 1/2 alatti, akkor további 10 százalékos adót kell fizetnie, mert az elosztása nem minősített visszavonás. Még ha nehézségi visszavonást is vállal, a büntetés még mindig érvényes.
Hitel alternatívája
Lehet, hogy 401 (k) hitelt használhat, nem pedig visszavonást, hogy segítsen otthon vásárolni. Az IRS szerint a 401 (k) tervek lehetővé teszik a legfeljebb 50 000 dolláros vagy akár a felét számlázott egyenlegének kölcsönét, attól függően, hogy melyik a kisebb. A megszerzett egyenlege azt az összeget jelenti, amelyet akkor tartana, ha ma elhagyná a céget. Például, ha a munkáltató olyan járulékot tett, amely néhány évig dolgozik, akkor ezek nem számítanak bele. A kölcsönt bármilyen okból lehet megvenni, de ha az elsődleges lakóhely megvásárlásához a bevételt használja, akkor a 401 (k) tervünk akár 10 éves visszafizetési időszakot is kínálhat. Bármely más célra, a kölcsönt öt éven belül vissza kell fizetni. Hitel felvételéhez töltsön ki egy 401 (k) hitelkérelem-formanyomtatványt, amely a fiókadatait igényli, a kölcsönt igénybe vehető összeget, és ha öt évet meghaladó időtartamra kér, bizonyítékot arról, hogy elsődleges lakóhelyet vásárol. például az ingatlan aláírt szerződés másolatát.
Hitelfeltételek
A 401 (k) hitel kamatot számít fel, és a kölcsön időtartama alatt vissza kell fizetni a bérszámfejtéssel. Habár kihagyja a hitelösszeg befektetését a piacon, miközben a kölcsön fennáll, a kamat jóváíródik a számláján. Ha azonban elhagyja a munkáltatóját, mielőtt visszafizeti a kölcsönt, akkor a teljes összeget akkor kell visszafizetnie. Ha nem tudja visszafizetni a kölcsönt, a fennmaradó egyenleget a 401 (k) tervből származó elosztásnak kell tekinteni. Ez azt jelenti, hogy adóköteles jövedelemnek számít, és ha 59 1/2 alatti, 10 százalékos korai visszavonási büntetéssel jár.