Tartalomjegyzék:
A 401 (k) számládon lévő források nyugdíjba vonulásra kerülnek, de esetleg nehézségek esetén orvosi számlát fizethetsz. A visszavonási módszer határozza meg, hogy mennyi fizet a korai visszavonási szankciók és adók, valamint a befektetési jövedelem elvesztése miatt. Bár a munkáltatója ellenőrzi a 401 (k) tervének egyes aspektusait, a Belső Ellenőrzési Szolgálat szabályozza a nyugdíj-megtakarítási számlákat.
Keménység Visszavonás
Az IRS nyolc okot hagy jóvá a nehézségek kivonására, ideértve az orvosi számlák fizetését a munkavállaló vagy az eltartottja számára. Általában csak a 401 (k) számlájához hozzájárult összegeket használhatja. Egyes munkáltatók azonban megengedik a megfelelő pénzeszközök felhasználását, ha megfelelnek a megszerzési követelményeknek. Az Ön számlájáról véglegesen eltávolított visszavonási összege nem haladhatja meg az Ön által megadott nyilatkozatokban rögzített orvosi kiadások megfizetéséhez szükséges összeget, és a nyilatkozatoknak a legutóbbi dátumokat kell tartalmazniuk. Ön fizet állami adót a visszavont összegről, az IRS-re történő korai visszavonási büntetésről és a szövetségi adók további 10% -áról. A visszavont összeg hozzáadódik az év adóköteles jövedelméhez.
401 (k) Hitelek
Kérjen hitelt a 401 (k) fióktól, ha az opció szerepel a munkáltatói tervben. Nem kell okot adnia a hitelhez. Ön pénzt kölcsönöz, és kamatokkal fizeti vissza részletekben a bérszámfejtés révén. Ön nem fizet korai visszavonási büntetést vagy adót a kölcsönösszegről, kivéve a visszafizetett összegeket. Az IRS meghatározza, hogy 401 (k) alapja mennyit kölcsönözhet - általában 50% -a - a visszafizetett egyenlegének - és a visszafizetési időszaknak. A hitelösszeg az év adóköteles jövedelmében szerepel. A visszafizetett összegek azonban befektetési bevételt generálnak.
Egyéb terjesztési típusok
A megengedett terjesztési módokon kívül általában nem tudja kiegyenlíteni vagy visszavonni a teljes 401 (k) egyenlegét, miközben továbbra is a vállalatnál dolgozik. Ha elég öreg a kötelező kiosztásokhoz, akkor pénzt szerezhet az orvosi számlák megfizetésére a teljes egyenleg visszavonásával vagy időszakos kifizetések megadásával. A kötelező kiosztások abban az évben kezdődnek, amikor nyugdíjba vonulnak, vagy elérik a 70½ éves kort, attól függően, hogy melyik bekövetkezik előbb. Korai visszavonás esetén nincs büntetés, de az osztott pénzek után adót fizet.
Elosztási tranzakciók
Végezze el a tranzakciót online, ha a munkáltatónak van egy önkiszolgáló alkalmazottja az előnyök kezelésére. Jelentkezzen be a 401 (k) fiókjába, és keresse meg a linkeket, hogy nehezen lehessen visszavonni, kölcsönt vagy más terjesztést. Lépjen kapcsolatba a terv adminisztrátorával vagy ügyfélszolgálati számával, ha a munkáltató terve papíralapú formanyomtatványt igényel, vagy ha a tranzakciót egy call center-képviselő segítségével végezheti el.