Tartalomjegyzék:
A gazdaság gazdaságosságával sok befektető elvesztette vagy elveszíti az IRA-jaikat. Lehet, hogy megnyomja a negyedéves nyilatkozatot, hogy lássa, hogy a nyugdíjpénztár folyamatosan csökken. A jó hír az, hogy nem kell egyszerűen a dollárjaidat nézni. Lépéseket tehet a károk megelőzése érdekében, mielőtt még rosszabbodna.
Várjon, vagy tegye meg
Meg kell határoznia, hogy van-e több értelme várni a rossz gazdaságtól, és remélem, hogy az egyéni nyugdíjszámlája végül visszanyerhető, vagy hogy bölcsebb lenne most cselekedni, hogy megpróbálja javítani az IRA teljesítményét. Az életkora döntő tényező a döntés meghozatalában.
Ha messze van a nyugdíjkorhatártól, akkor valószínűleg a legjobb gazdaságot várni. A gazdaság ciklusokban mozog. Ha több mint tíz éve van a nyugdíjba vonulás előtt, akkor általában meghaladhatja a negatív ciklust. Ha egyedül hagyja el az IRA-t, akkor valószínűleg látni fogja, hogy a gazdaság javulása esetén a veszteségek nyereségekké válnak. Valójában, ahogyan 2009-ben költöztek, sok befektető látta, hogy az IRA-k újra felértékelődnek, amikor a tőzsde visszanyerte egészségét. Ha a gazdaság leggyengébb napjain lépett fel, és az IRA pénzét a készletekből és a biztonságosabb befektetésekbe, például kötvényekbe költöztette, elvesztette a nagy értékű ugrásokat, amelyeket a betegek által tapasztalt IRA tulajdonosok tapasztaltak.
Ha közel van a nyugdíjkorhatárhoz, és látod, hogy csökkennek az IRA dollárod, érdemes biztonságosabb befektetésekbe helyezni őket. Senki sem tudja megjósolni a tőzsdei vagyonokat egy hétről a másikra. Ha öt év vagy kevesebb van a nyugdíjba vonulástól, akkor érdemes lehet a pénzeszközöket stabilabb befektetésekre, például kötvényekre mozgatni. A pénzed nem fog olyan gyorsan növekedni, ha a tőzsde hirtelen fellendül, de nem fog olyan gyorsan lebomlani, ha a piac falters.
Lessen a fájdalmat
Van egy olyan adózási stratégia, amely segíthet csökkenteni az IRA-ban az év során elvesztett értéket.
Mondd, hogy 2009-ben hozzájárult az IRA-hoz, de amikor az év véget ér, látod, hogy a fiókod értéke csökkent. Ilyen esetben visszavonhatja a hozzájárulását és az IRA-ból származó jövedelmét a jövedelemadó-bevallás esedékességéig. Miután kivette ezt az összeget, Ön szabadon dönthet úgy, hogy ismét hozzájárul az IRA számára 2009-re megengedett maximális összeghez.
Persze, ez nem törli az IRA által az év során elszenvedett veszteségeket. De ez lehetővé teszi, hogy további pénzeket adjon az IRA-fiókjához, és ezúttal esélye van a nagyobb teljesítményű befektetésekre.
Tegyen egy újbóli jellemzést
Lehet, hogy az év során a hagyományos IRA-t egy Roth IRA-ba dobta, hogy kihasználhassa az ilyen előnyökkel járó adókedvezményeket. De mi van, ha 8 000 dollárt költöztél az új Roth-ba, és csak 6 000 dollárral maradsz, amikor az év véget ér?
Használhatja az adórendszert, melyet újbóli jellemzésnek neveznek, hogy legalább megkönnyítsék az adók fizetését az IRA konverziónál, ami végül elvesztette a pénzt.
A Roth újbóli jellemzésével visszaadja a pénzt egy hagyományos IRA-ba. Ha ezt megteszi, nem kell adót fizetnie az első konverzió után.
Ez a folyamat messze nem egyszerű. A legjobb, ha együtt dolgozunk egy adóelőkészítővel vagy hitelesített könyvelővel, hogy megfelelően kezeljék az újbóli jellemzést.