Tartalomjegyzék:
- Mi az a FHA-kölcsön?
- Hogyan működik az FHA hitel?
- Mi az FHA hitelkamatlába ma?
- Ki jogosult az FHA kölcsönre?
- Melyik a jobb kölcsön - FHA vagy hagyományos?
- Milyen támogatások állnak rendelkezésre az első alkalom számára?
1934 óta a Federal Housing Administration (FHA) kölcsönök segítették a lakástulajdonosokat egy ház megvásárlásában. Ennek a programnak a hosszú élettartama tükrözi, hogy miért működik ez sok ember számára. Más típusú jelzáloghitelekhez képest az FHA-hitelek jellemzően könnyebb hitelkvalifikációt, alacsonyabb záróköltségeket és alacsonyabb befizetéseket kínálnak. Több mint 80 évvel ezelőtt történt bevezetése óta az FHA hitelprogramja több mint 47 millió ingatlan megvásárlásáért felelős.
Mi az a FHA-kölcsön?
Az FHA kölcsön egy jelzáloghitel, amely FHA szabályzatot és biztosítást hordoz. Bár az FHA nem közvetlenül a fogyasztóknak kölcsönözi, jelzálogbiztosítást biztosít, amely megvédi az FHA által jóváhagyott hitelezőket azzal, hogy követeléseket fizet a hitelezőknek abban az esetben, ha lakástulajdonosok nem teljesítik a kölcsönüket. Ezzel szemben az FHA által jóváhagyott hitelezőnek meg kell felelnie az FHA előírásoknak. Az előlegfizetések a kölcsön 3,5% -át teszik ki, ami jelentősen különbözik a többi jelzáloghitel-programtól, amelyek minimális 20% -os befizetést igényelhetnek.
Hogyan működik az FHA hitel?
Az FHA hiteleket nyújt a hitelezőknek az alapértelmezés ellenében történő biztosításával, ugyanakkor kevés pénzzel rendelkező hitelfelvevők számára kínál otthont. Amikor az FHA jelzálogbiztosítást biztosít a hitelezőnek, a biztosítás költségét a lakástulajdonos, nem pedig a hitelező fizeti. Az FHA megőrzi ezt a biztosítást olyan számlán, amely teljes mértékben finanszírozza az egész FHA jelzáloghitel programot. Valójában ez a program az egyetlen olyan önkormányzati szerv, amely teljesen önfenntartó, ami semmit nem jelent az adófizetők számára.
Mi az FHA hitelkamatlába ma?
Az FHA hitelkamat nem rögzített szám, függetlenül a dátumtól. Számos változó befolyásolja annak értékét, mint például a konkrét hitelező, a hitel időtartama, a befizetés összege és a hitelfelvevő hitelminősítése. Például 2018 júniusában az Atlantaban lakóhellyel rendelkező, kiváló hitelminősítéssel rendelkező, 30 éves FHA hitelt kereső, 4 százalékos, 8 000 dolláros befizetéssel rendelkező 200 000 lakosra jutó éves kamatláb (APR) általában 4,4 körüli. (Az alacsonyabb hitelminősítésekkel és alacsonyabb hitelösszeggel rendelkező lakástulajdonosok valamivel magasabb arányokat fognak fizetni.) Összehasonlításképpen, 2016-ban az FHA-hitel átlagos átlagárfolyama 3,62% volt.
Ki jogosult az FHA kölcsönre?
Bár az FHA hitelfelvevői követelményei nem olyan szigorúak, mint más típusú jelzáloghitelek esetében, a hitelfelvevőknek továbbra is meg kell felelniük bizonyos iránymutatásoknak. Az FHA hitelfelvevői számos selejtezőt vesznek figyelembe, beleértve a jövedelem- és hitel pontszámokat. A HUD iránymutatásai szerint a korlátozott finanszírozás esetében a minimális hitelminősítés 500, de az 580 vagy annál magasabb hitelminősítés lehetővé teszi a maximális finanszírozási jogosultságot.
Az FHA-kölcsönök egy családi házakhoz, valamint néhány családi házhoz, például duplexekhez, kislakásokhoz és társasházakhoz is rendelkezésre állnak. Az FHA-nak két hitelezési lehetősége van a mobilházak és a gyártott lakások számára. Az egyik lehetőség magában foglalja azokat a lakásokat, amelyekre a hitelfelvevő tulajdonában van az a hely is, ahol az otthon található, és a második lehetőség az olyan lakások esetében, amelyek nem-földterületen helyezkednek el, mint például a mobilház.
A különböző FHA hitelezők eltérő iránymutatásokkal és szélességi fokokkal rendelkeznek, amikor a hitelfelvevő hitelminősítését, a jelzáloghitel-összeget és a szükséges befizetési összeget illeti meg. A leendő hitelfelvevők felkereshetik a megyei hitelkereteket a Hud.gov lakhatási és városfejlesztési minisztériumának honlapján, és a "Több" menüpont fölé süllyednek, majd az "Erőforrások" feliratra kattintva, majd az "FHA Jelzálog-limitek" gombra kattintva a kért információk kitöltése.
Melyik a jobb kölcsön - FHA vagy hagyományos?
Csakúgy, mint bármely más fogyasztói termék, a legjobb jelzáloghitel, amely megfelel egy adott hitelfelvevőnek, a legjobban az összehasonlítás vásárlásával érhető el. A számtalan FHA által jóváhagyott jelzáloghitelező online, bárki megteheti ezt a bevásárlást saját otthonából. A helyi hitelezők könnyedén látogathatók személyesen, különösen azoknak a fogyasztóknak, akik jobban szeretik az interakciót.
A hüvelykujjszabályként a hitelfelvevők, akik jó hitelminősítéssel és 10-15 százalékos mérsékelt befizetéssel rendelkeznek, úgy találhatják, hogy az FHA-kölcsön jellemzően drágább, mint egy hagyományos hitel. A hitelfelvevőknek, akiknek alacsonyabb a hitelminősítése és / vagy a kisebb befizetése, az FHA jelzáloghitelét a jobb választás lehet. Vannak azonban kivételek a hüvelykujjszabálytól, ezért a Fogyasztóvédelmi Pénzügyi Iroda támogatja a FHA és a hagyományos jelzáloghitelek árajánlatait a döntés meghozatala előtt.
Milyen támogatások állnak rendelkezésre az első alkalom számára?
Számos támogatás áll rendelkezésre az első otthoni felhasználók számára. Bár a HUD nem nyújt közvetlen támogatást a fogyasztóknak, számos erőforrást kínál, hogy segítsen nekik ebben a folyamatban. A fogyasztóknak részt kell venniük a HUD által jóváhagyott lakhatási tanácsadási osztályban, mielőtt megkapnák a szövetségi lakhatási támogatást az első háztartások számára. Mivel a HUD együttműködik az önkormányzatokkal és a nonprofit szervezetekkel, hogy megkönnyítse a lakhatási támogatásokat, javasolja az állami és helyi önkormányzati lakóhivatalok segítségét. A helyi ingatlanügynökök szintén hasznosak lehetnek az első alkalommal a háztartások számára a regionális támogatások irányításában.