Mi a veszteségcsökkentés fogalma?

A bankok rendszeresen segítenek az egyéneknek a lakástulajdonosok számára azáltal, hogy kölcsönöket kínálnak ingatlanvásárlásra. Annak érdekében, hogy megvédje a bankokat abban, hogy jelentős pénzeket veszítsenek el abban az esetben, ha a lakásvásárló visszafogja a jelzálog-kifizetéseit, ezek a vállalatok a veszteségcsökkentés néven ismert folyamatot használják. A bankok ezt a folyamatot a lakástulajdonosokkal való együttműködéshez használják, hogy egy működőképes megoldást hozzanak létre, amely jellemzően vagy a hitel módosítását vagy az otthon értékesítését eredményezi.

Kölcsöncsökkentő osztályok segítenek a hitelezés során felmerült veszteségek minimalizálásában. Hitel: Comstock Images / Stockbyte / Getty Images

Jelzálog- és jelzáloghitelek

Amikor egy személy tulajdonjogot vásárol, jellemzően 30 éven át felvesz egy jelzáloghitelet, amelyre várhatóan havi kifizetéseket hajt végre. A bank kamatot számít fel, és a lakástulajdonos saját otthonába építi a méltányosságot, amikor fizet, amit ő tartozik. Végül a jelzálogát visszafizetik, és a bank vagy a befektető, aki a kölcsönt birtokolja, jelentős nyereséggel jár.

Szándékos lakástulajdonos

Néhány esetben azonban a dolgok nem mennek olyan simán. A lakástulajdonos bizonyos nehézségeket tapasztalhat, mint például a munkahely elvesztése, a betegség, a válás vagy a halál a családban, ami miatt a jelzáloghitelek mögött marad. Aztán azt mondják, hogy bűnös lett. Minél hosszabb ideig tart a bűnözés, annál többet veszít a bank.

Lis Pendens

Amikor a lakástulajdonos több hónapja mögött van a jelzáloghiteleknél, akkor a bank kizárási eljárást indít el, ha peres vagy lis pendenseket nyújt be a lakástulajdonos ellen. Ez olyan államokban történik, ahol bírósági foreclosures van. A bíróságon kívüli államokban a folyamat valamiféle közleményt tartalmaz, amely a lakástulajdonos fizetésének elmulasztását és a bank szándékát kizárja.

Veszteségcsökkentő osztály

Bizonyos ponton a lakástulajdonos akár közvetlenül, akár egy képviselőn keresztül úgy dönt, hogy eladja az ingatlant azáltal, hogy eladási áron tárgyalja, hogy az ingatlan milyen értéket ér el, és kevesebb, mint az adósság, vagy keresse meg a módot az ingatlan megtartására. A kölcsönt ezután átutalják a bank veszteségcsökkentő részlegének, ahol a tapasztalt tárgyalók dolgoznak, hogy olyan megoldást találjanak, amely minden érintett fél számára elfogadható.

Hitel edzés

Ennek folyamatát gyakran úgynevezett hitel edzésnek nevezik, amely kölcsönváltást vagy rövid eladást jelenthet. Amint azt fentebb leírtuk, egy rövid eladás akkor következik be, ha a bank beleegyezik abba, hogy elfogadja a kifizetés összegét, amely gyakran kevesebb, mint amennyivel járó, de inkább összhangban van az ingatlan aktuális értékével. A kölcsönváltozás magában foglalja a kölcsön feltételeinek kiigazítását, akár a kamatláb, akár a kölcsön hossza tekintetében, annak érdekében, hogy a lakástulajdonos számára megfizethetőbb fizetés jöjjön létre.