Tartalomjegyzék:
Bár természetesnek tűnik, hogy a közös számla túlélő tulajdonosa a másik tulajdonos halála után teljes ellenőrzést szerez a pénzeszközök felett, mindez a közös számla típusától függ. Elengedhetetlen, hogy megértsük a fiókjához kapcsolódó túlélő hozzátartozói feltételek korai szakaszát, hogy elkerüljék a komplikációkat az úton. Emellett figyelembe vehet más típusú fiókokat is, amelyek a közös fiók előnyeit élvezik, de minimálisra csökkentik a zavart.
A túlélő hozzátartozói közös bérlők
Ha van egy közös számla a túlélési jogokkal, akkor mind az Ön, mind a személy, akivel megnyitotta a számlát, egyenlő tulajdonosai a számlán lévő pénzeszközöknek, és halála után a másik az alapok kizárólagos tulajdonosa lesz. A túlélő számla tulajdonosának többnyire egyszerűen meg kell mutatnia a banknak az elhunyt halálozási bizonyítványát, hogy teljes jogokat kérjen a számlára. A Bankrate szerint a legtöbb banknál, ha a partnere meghal, továbbra is visszavonhat a számláról, mielőtt bemutatja a bankot a halál igazolásával, mivel mindketten 100% -os tulajdonosai vannak a fióknak.
Bérlők a Közösben
Ha közös számlájú közös bérlői vannak, akkor Ön és a fiók társ-tulajdonosai megadhatják, hogy ki kell hagynia a pénz egyes részeit a végrendeletben. A közös számlán lévő bérlők esetében a túlélő számla tulajdonosának esetleg meg kell várnia, amíg az akarat megtörténik, mielőtt kivonásokat vagy díjakat fizetne. Martin Shenkman ingatlantervezési ügyvéd azt mondja, hogy az államtól függően a túlélő tulajdonosnak is meg kell várnia az adóelszámolást is.
figyelmeztetések
Ha Ön egy közös számla túlélő tulajdonosa, és nem vagy az elhunyt házastársa, akkor az adócsökkentőkre akkor kerülhet sor, ha évente több mint 13 000 dollárt vesz fel a számláról. Bármi, ami ezen összeg felett van, ajándéknak tekinthető, és esetleg adót kell fizetnie rajta. A nem házas társtulajdonosoknak konzultálniuk kell egy könyvelővel a pénzeszközök elosztásáról és az adóelhatásokról, amelyeket a túlélő partner szembesülhet a számla kizárólagos tulajdonosaként.
szempontok
A közös számlák túlélési szabályai államtól függően változnak, ezért létfontosságú, hogy ellenőrizze a pénzintézetét a túlélő hozzátartozásról és az adóztatásról, amikor fiókját állítja be. A Bankrate alternatívákat javasol, például a közvetlen kedvezményezettek megnevezésének lehetősége miatt, mivel a halálból a pénzeszközöket közös számlákkal lehet elosztani; tartós meghatalmazás bizonyos esetekben (például betegség vagy rokkantság), vagy bizalom.