Tartalomjegyzék:
Hogyan lehet nyugdíjba vonulni egy 401k-os büntetés nélkül. Normális esetben, ha a 401k nyugdíjazási tervét 59 1/2 éves kora előtt visszavonja, mind a jövedelemadót, mind a 10% -os büntetést fizeti. Ha azonban 401k-os korai nyugdíjba vonulás nélkül akarsz nyugdíjba vonulni, akkor a pénzt az életed hátralevő részében elterjedt pénzösszegek kiegyenlítésével elhúzhatja.
Lépés
Oszd meg a 401k-ban felépített tőke összegét a várható élettartamodban maradt évek számával. Például, ha Ön 50 éves, és 250 000 dollárral rendelkezik a 401k-ban, a várható élettartama körülbelül 25 év marad fenn, a büntetésmentes visszavonás 10 000 $ évente.
Lépés
Látogasson el bankjába vagy pénzügyi tanácsadójába, hogy megvitassák egy olyan járadékterv létrehozását, amely évente visszavonja a szükséges összeget.
Lépés
Továbbra is megkapja a járadékot anélkül, hogy az évente fizetett összeget módosítaná, kivéve ha ez feltétlenül szükséges. Ha a befizetett összeg a megállapított küszöb alá csökken, a belső bevételi szolgálat keresi a 10 százalékos díjat, amelyet megpróbál elkerülni.
Lépés
A 401k korai nyugdíjba vonulva várjon, amíg a lehető legközelebb van az 59 1/2 éves korhoz. Nemcsak ez növeli a járadék összegét, hanem könnyebbé teszi az éves kifizetés összegének csökkentését, büntetés nélkül.Az IRS előírások szerint a 10 százalékos büntetést akkor érheti el, ha az éves kifizetés összegét a tervének első 5 évében állítja be, de 59 év 1/2.
Lépés
A tényező házasság az egyenletbe. Ha egy házaspár úgy dönt, hogy évente visszavonja az összeget, és az egyik házastárs elmegy, a szabályok megváltoznak. Ha az elhunyt 59 éves vagy annál fiatalabb, vagy ha a kifizetéseket legalább 5 évig vették, a házaspár túlélője jogosult a kifizetéseket büntetés nélkül kiigazítani.