Mit jelent az FHA nem biztosítható?

Az 1930-as évek óta Federal Housing Administration A biztosítás létfontosságú biztonsági hálót biztosított a lakáshitelezők és a hitelfelvevők számára. A hitelfelvevők a programot havi biztosítási díjakkal finanszírozzák, és az FHA garantálja a jelzáloghiteleket a nemteljesítés ellen. Ha egy hitelező kizárja, az FHA fizeti a jelzálog fennmaradó fő egyenlegét, és átadja tulajdonjogát az anyavállalatának, Lakásügyi és Városfejlesztési Tanszék vagy HUD. Bár az FHA fedezte a lakáshitelek millióit, az ingatlanokra és a hitelfelvevőkre vonatkozó iránymutatásai közül néhányat látnak el biztosíthatatlanná.

Nem biztosítható tulajdonságok

Az FHA iránymutatásai kizárhatják az ingatlant az FHA szabványos, egycsaládos jelzálog-biztosítási programjából B) finanszírozás. A ház költséges javításra szorulhat, vagy vihar vagy tűz esetén is megsérült. Pontosabban, az FHA program kizárja az olyan javakat, amelyek több mint 5000 dollárt igényelnek. Az otthon csak "rehabilitációval" vagy "biztosítással" lehet biztosítható 203 (k) finanszírozás, amely lehetővé teszi a vásárló számára, hogy a javítási költségeket a jelzálogösszegbe vezesse. Bizonyos esetekben az FHA kiterjeszti a feltételes jóváhagyást, ha a vevők letéti számlát állítanak fel a szükséges javítások kifizetésére, amint azt egy értékelő határozza meg.

Korlátlan hitelfelvevők

A hitelt nem lehet biztosítani a hitelfelvevők pénzügyi helyzete alapján is, akiknek az FHA programja hitelminősítése és havi jelzálogköltsége. Az utóbbi alapvető mércéje a front-end arány. Ha a teljes jelzáloghitel-kifizetés meghaladja a háztartás bruttó havi jövedelmének 31% -át, akkor a kérelmező nem biztosított. A határ a back-end arány Az összes részletadósságot magában foglaló összeg 2015-től 43 százalék. A kérelmezőt is elutasíthatják a rossz hitelek alapján. Az elmaradt vagy késedelmes fizetések, a gyűjtemények számlái, a csődök és az ítéletek mindegyike a hitelfelvevő ellen számít, és kizárhatja őt egy FHA által támogatott hitelért. Az elmúlt három évben való kizárás szintén megtagadást eredményezhet.

Listázott hitelfelvevők

A pályázók kizárhatók az IRS és más szövetségi ügynökségekkel kapcsolatos kérdésekben. A HUD fenntartja a korlátozott részvételi listát például, és az FHA kizárja azokat a hitelfelvevőket is, akik kizárási listát készítettek az Általános Szolgáltatások Adminisztrációja által karbantartott Rendszer a díjazásért. Bárki a szövetségi kormánynak adósságot követelvagy a kormány által tulajdonba vett zálogjog tárgya is FHA-biztosíthatatlan.

A kölcsönösszeg korlátai

Az FHA korlátozza a dollár összegét, amelyet a program biztosítani fog. Mivel a hazai értékek a megyék és régiók között különbözőek, ezek a korlátok az ingatlan helyétől függenek. Az ügynökségi szabályok által használt szabványos iránymutatás A medián eladási ár 115% -a a régióban. Ha például egy adott megyében a lakások átlagos eladási ára 280 000 dollár volt, akkor a hitelkeret 322 000 dollár lenne; a fenti határértéket meghaladó összeget nem fedezné az FHA-biztosítás. A HUD hasznos limit számológépet biztosít a helyszínen a honlapján.