Tartalomjegyzék:
- Biztosított hitelek nagy bankokkal
- Hitel fedezet és szabályozatlan hitelezők
- A biztosíték előnyös típusai
- Különleges helyzetek
Hitel fedezetével a hitelezőnek biztosítékot kell adnia a hitelezőnek, ha a hitelfelvevő nem teljesíti a kölcsönt. A kölcsön fedezeteként szolgáló eszközosztályok közé tartozik: ingatlanok, bankszámlák, gyűjtők, járművek, kereskedelmi berendezések és nemesfémek, például arany. Hitelesítés esetén a hitelező megragadhatja vagy visszavásárolhatja a kölcsön mögött álló eszközt, hogy visszafizessen egy részt vagy a teljes kölcsönösszeget. Általánosságban elmondható, hogy a hitel fedezésére használható eszközosztályokat a hitel típusa és a hitelező jellege határozza meg.
Biztosított hitelek nagy bankokkal
A 2008-ban megkezdett bankválság óta a nagy intézmények óvatosabbá váltak a biztosíték típusaiban, amelyek lehetővé teszik a kölcsön visszafizetését. Az ingatlan továbbra is a biztosíték leggyakoribb formája, az első és alárendelt jelzáloghitelek, valamint a lakáscélú hitelek formájában felvett hitelekkel. A járművek, a megtakarítási számlák és a betéti igazolások szintén biztosítékként szolgálhatnak a hitelek számára. Általánosságban elmondható, hogy a bank által letétbe helyezhető eszközök, mint például a lakóhelyek és a járművek, könnyen elfogadhatók biztosítékként. A hitelek fedezésére is használhatók olyan eszközök, amelyek könnyen értékelhetők és likvidálhatók, mint például a részvényportfóliók és a belső megtakarítások és a CD-számlák.
Hitel fedezet és szabályozatlan hitelezők
Nem szabályozott és magánhitelezők, más néven kemény pénzhitelezők, elfogadhat bármilyen biztosítékot, amelyet úgy ítél meg, hogy elegendő értékkel rendelkezik a kölcsön biztosításához. Míg az ilyen típusú hitelezők széles körben használhatják az eszközöket anélkül, hogy igazolniuk kellene őket a szabályozókhoz, a biztosítékok pontos értékeinek elhelyezése alapvető fontosságú a hitelállomány védelme szempontjából. Az ilyen hitelezőkre vonatkozó szabályozás hiánya gyorsabb jóváhagyásokat eredményezhet, de a hitelek kamatai általában magasabbak, mint a hagyományos hitelezőké. A magánhitelezők általában ugyanolyan típusú eszközöket engedélyeznek, mint a szabályozott intézmények, de lehetővé teszik arany, ékszerek, nagy keresletű szezonjegyek és biztosítékként használatos gyűjtők kölcsön.
A biztosíték előnyös típusai
A hitelezők esetében a legjobb biztosítéktípusok azok, amelyek gyorsan átválthatók készpénzre abban az esetben, ha alapértelmezés alapján értékesítik őket. A biztosítékok nem likvid formái kihívást jelenthetnek a hitelezők számára az értékelés és az eszközök értékesítése szempontjából. Például a speciális felhasználással rendelkező berendezések korlátozott számú vásárlóval rendelkezhetnek. Ez jelentős árengedményeket eredményezhet, ha egyáltalán piac van. A likviditással és az árképzéssel kapcsolatos kétségek kockázatot jelentenek a hitelező számára, ami általában magasabb hitelkamatot eredményez. Az illikvid fedezet második hátránya az, hogy a jelentősen diszkontált érték további eszközöket igényelhet a hitelfelvevő által felajánlott, ami nagyobb kockázatot jelent a nemteljesítés esetén.
Különleges helyzetek
Vannak olyan helyzetek, amikor a hitelező és a hitelfelvevő közötti kapcsolat lehetőségeket teremthet nem hagyományos biztosíték kölcsön biztosítására. Ezeknek a kapcsolatoknak hosszú története van, amelyben a hitelező generációs szolgáltatásokat nyújtott egy családnak, vagy a leendő hitelfelvevő a bank nagy ügyfele. Mindkét esetben a hitelezők általában mindent megtesznek azért, hogy kielégítsék az értékes ügyfelek hitelfelvételi igényeit, hogy megakadályozzák számukra, hogy egy másik pénzintézeti intézménybe menjenek. Például egy olyan ügyfél igényeinek kielégítésére, akit keres széles körű borgyűjteményt használ A hitelnyújtó biztosítékaként a hitelező külső értékbecslőt vehet fel a zálogtárgyak értékének és likviditásának meghatározására.