Tartalomjegyzék:
A 401k egy munkáltató által támogatott nyugdíj-megtakarítási terv. Számos vállalat 401 ezer tervet kínál, mint további ösztönzést a munkavállalók számára, különösen akkor, ha a vállalat a hozzájárulások egy részét vagy egészét egyezik meg. A 401k tervek adókedvezményeket kínálnak a járulékok és az adóvédett növekedés számára, miközben a pénz a számlán marad. Azonban a belső bevételi szolgálat szigorúan szabályozza, hogy a pénzt egy 401k-ból lehet kivonni.
Életkori követelmények
Ha 59½-es fordulatot kap, elkezdheti a 401k nyugdíjpénztárból történő kivonást büntetés vagy korlátozás nélkül. Ezen túlmenően, ha nyugdíjba vonul az 55-es forduló után, a 401k-os tervből pénzt szerezhet büntetés nélkül. Más körülmények, amelyek lehetővé teszik, hogy a 401k-os tervből pénzbefizetésre korai büntetés nélkül kerüljön sor, a megfizetett bruttó jövedelmük 7,5% -át meghaladó orvosi költségek megfizetésére, vagy ha véglegesen le van tiltva. Ha válik, és elrendeli, hogy a 401k-t megosztja a korábbi házastársával, a visszavonást nem büntetik.
Kötelező minimális visszavonások
Amikor 70½-es fordulatot tesz, el kell kezdnie a szükséges minimális eloszlásokat a 401k-os tervből. Annak ellenére, hogy ezek a kiosztások szükségesek, a forgalmazás összegét még adóköteles jövedelemként kell jelentenie. A szükséges minimális eloszlás méretét úgy határozzák meg, hogy a 401k-os terv értékét az IRS elvárja, hogy a számla megoszlik. Ha nem veszi vissza a szükséges összeget, 50% -os büntetést kell fizetnie a visszavonási összegért. Például, ha 24 000 dollárt kellett volna kivennie, és csak $ 9,000-t vettél ki, $ 7500-os büntetést fizetsz (50% a 15.000 $ -tól).
A nehézségek visszavonása
Az IRS lehetővé teszi az emberek számára, hogy pénzügyi nehézségek esetén pénzt vegyenek ki a 401k tervből. A pénzügyi nehézségek olyan igények, amelyeket nem lehet kielégíteni bármely más pénzügyi erőforrással, például pénzzel a kizárás vagy a temetési költségek elkerülése érdekében. Ha nehézségi visszavonást hajt végre, 10% -os büntetést kell fizetnie a visszavonásért fizetendő jövedelemadók mellett. Figyelmeztetni kell azonban arra, hogy a 401 k tervek különböző szabályokat tartalmaznak a nehézségek kivonásáról. Annak ellenére, hogy az IRS szabályai szerint nehézségek kivonása megengedett, ezek nem szükségesek, így nem minden terv kínál nekik.