Tartalomjegyzék:
A Fidelity Investments számos különböző típusú 401 (k) tervet üzemeltet, amelyeknek mindenkinek meg kell felelnie a belső bevételi szolgálat (IRS) szabályainak, beleértve azokat is, amelyek a nehézségek kivonására vonatkoznak. A munkáltatóknak nem kell megengedniük a 401 (k) terveikből származó nehézségeket, de a legtöbbet. A terv és az IRS előírásoknak való megfelelés érdekében, ha nehézségeket von maga után a Fidelity Investments 401 (k) -ből, akkor kényszerítő bizonyítékot kell szolgáltatnia arról, hogy miért kell elkerülnie az adó szankciókat.
Hitelopciók
Az IRS megköveteli, hogy a 401 (k) terv alatt rendelkezésre álló összes hitel opciót kimerítse, mielőtt nehézségeket vonna vissza. A 401 (k) hitel általában lehetővé teszi, hogy a számla értékének legfeljebb 50 százaléka adózzon, feltéve, hogy bizonyos szabályokat követ el a visszafizetéskor. Ha a nehézségei rövidtávúak, és hajlandóak visszafizetni a szükséges összeget az idő múlásával, a 401 (k) hitel elegendő lehet az Ön számára.
Pénzügyi szükséglet
Az IRS előírások szerint a nehézségek kivonása 401 (k) tervből csak akkor lehetséges, ha azonnali és nagy pénzügyi szükséglet van, és nincs más módja ennek az igénynek. A visszavonás nem haladhatja meg az Ön igényeit, és a visszavonást követő hat hónapig nem tud hozzájárulni a 401 (k) -hez.
Az IRS hat szükségletterületet határoz meg, amelyek a nehézségek visszavonására jogosultak: az Ön vagy családjának megfizetetlen orvosi költségei; elsődleges lakóhely megvásárlása; főiskolai tandíj fizetése és a családtagok kapcsolódó költségei; a kilakoltatás vagy kizárás megakadályozásához szükséges kifizetések; temetési költségek; és bizonyos költségek az elsődleges lakóhely kárának javítására.
Adók
A 401 (k) tervből való visszavonás, még a nehézségek visszavonása is, a szokásos jövedelemadó hatálya alá tartozik, és ha Ön 59 évesnél fiatalabb, az IRS 10 százalékos büntetést szabhat ki visszavonása esetén is. Az állam az adó visszavonását is megteheti.
Visszavonási korlátok
A hátrányos kivonási összegek általában a tulajdonos által befizetett hozzájárulásokra korlátozódnak, és nem tartalmazhatnak semmilyen bevételt. A terv szabályai határozzák meg, hogy a munkáltatói hozzájárulások visszavonhatók-e.
Jövőbeli hozzájárulások
A 401 (k) tervhez nem lehet munkavállalói járulékot fizetni legalább hat hónapig a nehézségek visszavonását követően.
Fidelity papírmunka
A Fidelity 401 (k) rendszergazdának megfelelő papírmunka van a nehézségek kivonására, és ehhez dokumentációra van szükség, amely igazolja a jogosultságot, például az orvosi számlákat vagy a csonkokat. Miután a megfelelő nehézségi dokumentumokat a rendszergazda felé tette, elvárható, hogy néhány munkanapon belül megkapja a csekket a levelezési címére.