Az indexált anuitás előnyei és hátrányai

Lépés

Az indexált járadékok tartalmazzák a magasabb hozamot, mint a rögzített járadékot, mivel az életjáradék tulajdonosa a mögöttes index visszatérésében részesül. Ha a mögöttes index erős teljesítményt mutat, a járadékjogosult a járadékszerződés által megengedett mértékben megosztja ezt a teljesítményt. A járadékbirtokos által fogadott index teljesítményének részarányát részvételi aránynak nevezzük, és az index visszatérésének 50 százalékától 90 százalékáig terjedhet.

Nagyobb visszatérés

Garantált minimális hozam

Lépés

Az indexelt járadékok minimális megtérülési rátája van, amelyet a vevő garantál. Ez általában 3 százalék egy év, de néha csak a járadék költségének 90 százalékán alapul, így egy járadéktulajdonosnak éves negatív hozama lehet. A vásárló azonban védve van a tőzsdei jelentős csökkenéstől.

Sok választás

Lépés

Mivel az indexált járadékok olyan népszerű befektetések, sok különböző biztosítótársaság kínál, amely az ügyfelek számára kínál. A kínálat nagy kínálata nagyobb versenyt és jobb vásárlást eredményez.

Hitel kockázat

Lépés

Az indexált járadék az egyén és a biztosító között létrejött szerződés, és ez a szerződés a biztosítótársaság hitelkockázatának függvénye. Ha a biztosító társaság fizetésképtelenné válik vagy felszámolásra kerül, a vevőnek jogorvoslatot kell kérnie a bírósági rendszerben. Számos nemzetközileg elismert hitelminősítő ügynökség fenntartja az állami és magánbiztosítók minősítését, amelyet a befektető használhat a biztosító pénzügyi erejének ellenőrzésére.

Átadási díj

Lépés

Egy olyan befektető, aki az indexelt járadékszerződésből szeretné visszavonni a pénzeszközeit, korai átadási díjat számít fel, amely a biztosítótársaság által a pénz visszafizetésére vonatkozó kompenzációért járó díj. A lemondási díjak a visszavont összeg százalékos aránya vagy a járadék kamatozásának csökkentése.

Magas díjak

Lépés

Az indexált járadékok a szerződésbe beépített jelentős díjakkal rendelkeznek, és nem mindegyik díj átlátható a vevő számára. Bár a biztosító társaság fizet jutalékot olyan brókereknek, akik indexált járadékokat értékesítenek, ezeket a jutalékokat végső soron a fogyasztó fizeti, mivel a biztosító a jutalékokat figyelembe vevő járadékot költségként számolja fel.

A biztosítóknak rejtett díjak is vannak a termékekben. A befektetőknek nem kapott jövedelem százalékos arányát szintén díjnak kell tekinteni. Néhány biztosító szintén felszámít egy vagyonkezelési díjat, hogy kezelje a beérkezett járadékalapok kollektív összegét.