Tartalomjegyzék:
Ha pénzügyi nehézségekkel szembesül, a 401-es (k) -es megtakarításokból bizonyos adósságok vagy kötelezettségek megfizetésére fordíthat, de adót kell fizetnie minden visszavont pénzért, valamint 10% -os korai visszavonási büntetéssel. Minden nyugdíjrendszer saját szabályokat állapít meg a nehézségek kivonására, bár a belső bevételi szolgálat bizonyos iránymutatásokat határoz meg. A 401 (k) menedzsere konkrét szabályokat adhat meg a nehézségek eloszlásának tervéről.
A nehézségek meghatározása
Az IRS a pénzügyi nehézségeket "azonnali és nehéz" szükségletként határozza meg. A nehézségek példái közé tartoznak az orvosi kiadások, a temetési költségek, a fő lakóhely kárának helyreállítására szolgáló pénz, a tandíj és egyéb oktatási kiadások, illetve a kilakoltatás vagy kizárás megelőzéséhez szükséges pénz. Más forrásokat kell kimerítenie, mielőtt a 401 (k) -hez fordulhat források forrásaként. Például, ha van más eszköze, mint például egy nyaralóház, amit el lehet adni, és a bevételeket a számlák kifizetésére használhatja, az IRS nem tekint meg Önnek a 401 (k) -ből származó nehézségek elosztására.
Tervszabályok
A nyugdíjrendszerek saját szabályokat állapíthatnak meg a visszavonásra jogosult nehézségek típusaira vonatkozóan. Például egy terv dönthet úgy, hogy nehézkes elosztást biztosít a temetkezési vagy orvosi kiadásokra, de nem a lakhatási vagy oktatási költségekre. A terv azt is eldönti, hogy mit kell tennie a munkavállalónak a nehézségek eloszlásának szükségessége érdekében. Néhány terv elfogadhat egy egyszerű nyilatkozatot a munkavállalótól, míg mások megkövetelhetik a kilakoltatási értesítés másolatát vagy a tandíjat.
A visszavonások korlátai
Csak a nehézségeinek enyhítéséhez szükséges összeget, valamint minden adót vagy szankciót visszavonhat. Ha például egy árvíz után nehéz helyzetben van, hogy helyreállítsa a házát, akkor nem vehet fel több pénzt, hogy átalakítsa a hálószobát is. Csak a 401 (k) -hez befizetett összegét, vagy azzal egyenlő összeget, valamint a nyereségmegosztást vagy a megfelelő összeget, de nem az említett alapokból származó bevételt vonhatja vissza.
Egyéb megfontolások
A munkavállaló nehéz helyzetbe hozható, mivel a házastársnak szüksége van rá; ugyanez vonatkozik a munkavállalóval együtt élőkre is, és szükség van arra, hogy megfeleljen a nehézségek tervezési kritériumainak. Például, nehézségi terjesztést használhat, hogy fizessen orvosi számlát anyádnak, aki veled él, vagy tandíjat számít fel egy gyermeknél, aki veled él, amikor nem tartózkodik az iskolában. Miután a 401 (k) -ből nehézségi megoszlást szereztél, akkor legalább hat hónapig nem járulhat hozzá a tervhez. A nehézségek eloszlását nem fizetjük vissza, mint a hiteleket, így csökkentik a nyugdíjazási megtakarításokhoz hozzájáruló összegeket.