Tartalomjegyzék:
- Valójában egy disztribúció
- Lépés
- Lépés
- Lépés
- Lépés
- Az RMD Trigger előtt történő átalakítás
- Lépés
- Lépés
- Lépés
Ha egy hagyományos IRA-ban 70-1 / 2 éves korig pénzt ér el, akkor minimális adóköteles elosztást kell kérnie az IRA-tól függetlenül attól, hogy szüksége van-e a pénzre. Mivel ez a pénz még soha nem került megadóztatásra, Sam bácsi most akarja megosztani. Míg a szükséges minimális eloszlást (RMD) nem lehet közvetlenül a Roth IRA-ba konvertálni, miután az eloszlás megtörtént, a hagyományos IRA-ról elegendő pénzt konvertálhat a Roth IRA-ra, hogy fedezze a minimális RMD-összeget a szükséges visszavonás megkezdése előtt. A Roth IRA-ban lévő pénz adómentes, de adót kell fizetnie minden olyan pénzről, amelyet a hagyományosból Roth-ba konvertál az abban az évben, amikor azt konvertálta, és a Roth IRA-t legalább öt alkalommal kell megtartani. évekig, hogy megfeleljenek az adómentes elosztás t Tehát valójában az RMD-k Roth IRA-ra való konvertálása egy módja annak, hogy később nyugdíjba vonulhasson az adómentes kivonásokra.
Valójában egy disztribúció
Lépés
Beszéljen a könyvelőjével, és határozza meg, hogy az RMD mennyi lesz ebben az évben, vagy kövesse az IRS utasításait, hogy megbecsülje magát (talál egy linket az erőforrásokban.) Az Ön RMD összegét a számla értéke és a várható élettartama határozza meg. A hüvelykujj általános szabálya az, hogy az RMD-t a hagyományos IRA értékének körülbelül 10 százalékára számíthatja. Beszélje meg az RMD adózási következményeit az általános adózási helyzetére vonatkozóan.
Lépés
Töltse ki az IRA megbízottja által az RMD-hez nyújtott papírmunkákat. Ezt a papírmunkát április 1-jéig kell benyújtania a 70 1/2. Tehát, ha születésnapja 10. szeptember, márciusban 70-1 / 2 lesz, és a következő hónap elejére ki kell töltenie a papírmunkát. Kérjen bármilyen adót, amelyet visszatartanak, ha ezt könyvelője ajánlotta.
Lépés
Küldje el a papírmunkát a hagyományos IRA megbízottjának, és várja meg a csekket.
Lépés
Az RMD összegének befizetéséhez fizessen be egy csekket egy személyes fiókba. Ezt az összeget hozzáadja a kiigazított bruttó jövedelméhez. Nem hagyhat pénzt pénzt egy Roth számlára egy hagyományos IRA megbízottnál, amely gyakran kiegyenlít egy csekket, mint: "Brókerüzemi Hitelesítő a hagyományos IRA FBO John Smith-nek." Miután befizetted a személyes fiókodban, leteheted a Roth IRA-ba. Ha még mindig dolgozik és legalább annyit teszel, évente akár 6000 dollárt is befizethetsz. Ez a módszer érthető a kisebb IRA-k vagy azok számára, akiknek az elosztási rész egy részét kell majd felhasználniuk az RMD-nek fizetendő adók megfizetésére. Az RMD összege meghaladja a 6000 dollárt, vagy azok számára, akik azt szeretnék, hogy az összes pénz egy Roth-ba kerüljön.
Az RMD Trigger előtt történő átalakítás
Lépés
Győződjön meg róla, hogy ebben a naptári évben szükség lesz egy RMD elosztásra. Ne feledje, hogy az RMD-knek akkor kell elindulniuk, amikor elérjük a 70-1 / 2 értéket. Beszéljen a könyvelőjével, hogy meghatározza a közelgő RMD összegét és az esetleges adózási következményeit.
Lépés
Vegyük a várható RMD összegét a hagyományos IRA megbízottjának. Erősítse meg velük a folyószámla értékek alapján szükséges összeget (piaci ingadozások lehetnek). Töltse ki a papírmunkát, hogy a hagyományos IRA-ról Roth IRA-ra váltson részleges átalakítás.
Lépés
Adja meg a várható RMD összegét a papírmunka által átváltandó összegnek. Nem korlátozódik az átváltandó összegre. Bármely összeg, amelyet megtérít, hozzáadódik az adóköteles jövedelméhez azon évre vonatkozóan, amelyben azt konvertálja, és mindaddig, amíg visszavonja a pénzt a hagyományos IRA-ból, és adót fizet rajta a megfelelő összegben, a konverziós összeg eleget tesz a készítsen RMD-t. Győződjön meg róla, hogy a konverziót a 70-1 / 2.