Tartalomjegyzék:
Az A 403 (b) egy olyan nyugdíjrendszer, amely elérhető az olyan szervezetek munkatársai számára, mint az egyházak, a közoktatási intézmények és a nonprofit szervezetek. Bizonyos esetekben a 403 (b) tervek lehetőséget kínálnak arra, hogy pénzt vásároljanak a számlaegyenlegből. Ha megvizsgálja, hogy 403 (b) -ből kölcsön-e, vegye fel a kapcsolatot a tervgazdájával, hogy meghatározza az opciókat.
A folyamat kezdete
A 403 (b) dokumentálja a hitelek engedélyezését. Ha nem találja meg ezt az információt, vagy nem kell valamit tisztázni, akkor a 403 (b) tervadminisztrátor elérhetőségei megtalálhatók a számlakivonaton vagy más tervezési levelezésen. A tervadminisztrátor meghatározhatja, hogy egy terv lehetővé teszi-e a hitelfelvételt; sok 403 (b) terv kínál hitelfelvételi lehetőséget, de néhány nem. A hitelezési folyamat megkezdéséhez ki kell töltenie egy hitelkérelmet. Ez az alkalmazás dokumentálja a hitelfelvételi dátumot, a kért összeget, a visszafizetési ütemtervet és az egyéb hitelfeltételeket.
IRS szabályok
A belső bevételi szolgálat megállapítja, hogy mennyi pénzt lehet kölcsönözni egy 403 (b) tervből. A kölcsönzött összegnek a számlaegyenleg 50% -ának vagy 50 000 dollárnak a kisebbnek kell lennie. Ha a számlaegyenleg kevesebb, mint 10 000 dollár, a tulajdonos kölcsönözheti a teljes számlaegyenleget.
Előnyök
A 403 (b) -ből történő kölcsönzés általában könnyebb, mint más típusú hitelek biztosítása. A munkavállaló hatékonyan kölcsönöz saját pénzét, és nem kell átfogó hitelellenőrzési folyamaton keresztül mennie. Minden hitel törlesztési összege, beleértve a kamatokat is, nem adóköteles, és vissza fog térni a számlaegyenlegre - amely kiegészíti a nyugdíjas fészket.
hátrányok
A 403 (b) -ből származó kölcsönt az adózás utáni dollárral kell visszafizetni. A kölcsön időben történő visszafizetésének elmulasztása az IRS-nek a hitelt disztribúcióként kezeli, így a jövedelemadót és a 10 százalékos visszavonási büntetést, ha a hitelfelvevő fiatalabb, mint 59 1/2. Ha a 403 (b) hitelfelvevő a kölcsön lejárta előtt elhagyja munkáját, köteles azonnal visszafizetni ezt a kölcsönt.
Otthon vásárlása
A lakásvásárlás megengedhető ok arra, hogy a 403 (b) tervből az IRS szerint kölcsönözzön. Ennek eredményeként sok terv lehetővé teszi, hogy a számlatulajdonosok pénzt vásároljanak egy 403 (b) tervből, hogy finanszírozhassák a befizetést. Ez nem mindenhol így van. A hitelfelvételre és a visszavonásra vonatkozó szabályokat a tervszerződés határozza meg, és a foglalkoztatottak nem kötelesek a lakásvásárlásokra nyújtott hiteleket engedélyezni.