Tartalomjegyzék:
- Korlátozás versus refinanszírozás
- Főbb csökkentési kockázatok
- Késleltetések a csökkentési kifizetésekben
- Korlátozási segítségnyújtási programok
- Korlátozás és jelzáloghitelezők
A fő korlátozás egy jelzáloghitel, amelyet egy lakástulajdonos küldött, mielőtt annak esedékessé válna a jelzálog fő egyenlegének csökkentése érdekében. Az egyéni jelzáloghitel-szerződések magukban foglalják saját főbb korlátozási fizetési feltételeiket is. Bár a fő korlátozás általában előnyös, bizonyos adózási hátrányokkal járhat. Mivel a fő korlátozás csökkenti a fizetett jelzálogköltségek összegét, kevesebb az, amit az adókból lehet levonni.
Korlátozás versus refinanszírozás
A fő korlátozás eltér a refinanszírozástól. Elsődleges korlátozás esetén a lakástulajdonos csak a jelzálogegyenleg egy kis részét fizeti ki. A refinanszírozás magában foglalja a jelzálog teljes megtérülését, egy új hitel létrehozásával. De néha a fő lakóingatlan-visszafizetésre szükség lehet, ha a lakástulajdonos refinanszírozza. A jelzáloghitel-refinanszírozásban nagy összegű csökkentési kifizetésekre lehet szükség, ha a hitelfelvevők nem építettek ki sok otthoni tőkét a tényleges fő egyenlegükért fizetett kis összeg miatt.
Főbb csökkentési kockázatok
A fő korlátozás a jelzáloghitelet nyújtó banknak vagy a jelzáloggal védett befektetőnek a kockázata. A korai jelzáloghitel-kifizetések csökkenthetik egy befektető számára a jelzáloggal fedezett biztosítékból származó jövedelmet. A jelzáloghitelezők a bevételeket is kamatfizetések formájában kapják, amikor a hitelfelvevők a főbb korlátozásokat alkalmazzák. Számos jelzáloghitel-hitelfelvevő azonban nem használja a főbb korlátozási kifizetéseket, mivel a megadott jelzálogfizetési összegükön túl és több pénzre van szükségük.
Késleltetések a csökkentési kifizetésekben
A fizetés után azonnal nem kerülhet sor a számlaegyenlegekre vonatkozó fő korlátozások kifizetésére. Számos jelzáloghitelező csak évente egyszer, rendszerint az év végén alkalmazza a hitelfelvevők számlaegyenlegére vonatkozó fő korlátozási kifizetéseket. Amikor a hitelezők évente csak főbb korlátozásokat alkalmaznak, például a hitelfelvevőknek rendszeres fizetési összegeket kell küldeniük addig, amíg a csökkentési kifizetéseket ténylegesen alkalmazzák. A fő csökkentés fő előnye, hogy rövidíti a jelzáloghitel visszafizetési határidejét, nem pedig azt, hogy csökkenti a rendszeresen fizetendő összegeket.
Korlátozási segítségnyújtási programok
Bizonyos kormányzati szervek és nonprofit szervezetek néha főbb korlátozási programokat kínálnak a lakástulajdonosok támogatására. Michigan például olyan főcsökkentési programot kínál, amely megköveteli, hogy a jelzáloghitelezők részlegesen fedezzék a jogosult jelzáloghitelek főbb korlátozásait. A fő korlátozási programok azonban jövedelmi korlátozások alá eshetnek. És néhány fő korlátozási segítségnyújtási program csak akkor érhető el, ha egy adott esemény bekövetkezik, mint például a lakástulajdonos elvesztése.
Korlátozás és jelzáloghitelezők
Jelzáloghitelének aktuálisnak kell lennie ahhoz, hogy a főbb korlátozásokat felhasználhassa. Amikor egy fő korlátozást küld, mindig győződjön meg róla, hogy egyértelmű utasításokat ad a jelzálog fő egyenlegére. Néhány jelzáloghitelező is korlátozza az első tranzakcióban a kölcsönre alkalmazható fő korlátozási összeget. A hitelezők általában nem teszik lehetővé a hitelfelvevők számára, hogy főbb korlátozási kifizetéseket végezzenek, amelyek egyenlőek vagy meghaladják a jelzáloghitel teljes egyenlegét.