Tartalomjegyzék:
A bankok pénzt hoznak be a betétek felvételével és a magasabb kamatlábakkal történő hitelezéssel, mint a betétesek fizetése. A bankok a két árfolyam közötti különbségtételt profitálják. Nem számít egy banknak, aki pénzt kölcsönöz, amíg a tőke visszafizetésre kerül, és a kamatot a szerződés szerint időben fizetik.A Federal Reserve bizonyos korlátozásokat szab a bankok által nyújtott kölcsönök típusára, de a bank vezetése dönt a hitelfajták kombinációjáról.
Bankportfóliók
A kereskedelmi banknak több portfóliója van, beleértve az ingatlanhitel portfólióját, a fogyasztói hitelportfólióját, a készpénzportfóliót és a tartalékportfóliót. A banki készpénz-portfólió biztosítja a betétesek napi készpénzes tranzakcióit. Az egynapos befektetésekre, például a visszavásárlási megállapodásokra, extra készpénz kerül alkalmazásra. A bank kincstári értékpapírokat vásárol egy kötvénykereskedőtől, beleegyezve, hogy visszavásárolja őket egy meghatározott időpontban. Ezeknek a "fordított repóknak" a fogalma általában egy napra, néhány napra. A bank az ezekből a kötvényekböl származó kamatot az általa birtokolt idõben kapja meg.
Készpénz felesleg
A tartalékokat pénzeszköz-egyenértékben kell tartani, de a banknak többletköltsége is van, amely végül hiteleket finanszíroz. Ezt a pénzt lehet befektetni pénzpiaci értékpapírokba és kötvényekbe, amelyek kevesebb, mint öt éven belül érhetők el. Ha a bank a kockázatos ingatlan- és fogyasztási hitelekkel versenyző kincstári vagy vállalati kötvények megtérülését érheti el, a bank kiemeli a kevésbé kockázatos kötvényeket.
Visszavásárlási megállapodások
A bankok folyamatosan használják a visszavásárlási megállapodásokat a befektethető készpénzük kihasználásához. Az egyik bankportfólióban tartott államkötvények a kötvénykereskedőkkel kötött visszavásárlási megállapodásokban használhatók. A visszavásárlási szerződésben a kötvény eladási áron történik. A repó meghatározott időtartamra van írva, azzal a megegyezéssel, hogy a kötvény visszavásárolható az eredeti repóáron a szerződéses időszak végén. A kereskedő az adott időszakban kapja meg a kötvényből származó kamatokat. A bank a kötvények megvásárlására használja fel a pénzt, amelyet a repóhoz is köt. A kötvények általában nagyobb kamatot fizetnek, mint a repók költsége, így a bank a tőkeáttétel révén növeli befektetési hozamát.
Kockázat kezelés
A gazdasági feltételek és a piaci kamatok alkalmanként szükségessé teszik a bankok számára, hogy ellenálljanak az ingatlan- és fogyasztási hiteleknek, és pénzt tartsanak a kincstárjegyekben, a kincstárjegyekben és más biztonságos befektetésekben. A banknak gondosan meg kell védenie a betétesek pénzét, annak ellenére, hogy a pénz a Szövetségi Betétbiztosítási Vállalat vagy az FDIC által biztosított. Ha egy bank nem kezeli jól a kockázatot, akkor az eltávolítható az FDIC tagságából, ami nagymértékben korlátozza a betéti pénzt vonzó képességét.