Tartalomjegyzék:
A nyugdíjba vonulás elengedhetetlen a mai világban, és fontos, hogy kihasználhassuk minden rendelkezésre álló nyugdíj-megtakarítási járművet. A munkáltatótól függően 401a vagy 403b tervet kaphat. A pénzügyileg biztonságos nyugdíjba vonulás szempontjából elengedhetetlen, hogy megértsük, hogyan működnek ezek a tervek, és hogyan részesülhetnek Önnek a részvétel.
401a Terv
A 401a pénzvásárlási tervet a munkáltató hozza létre, és segít megtakarítani a nyugdíjba vonulást. Ezeknek a terveknek a kialakítása változó, és a tervre vonatkozó pontos szabályok a cégtől eltérőek lehetnek. A 401a terv tartalmazhat mind a munkavállalói, mind a munkáltatói járulékokat, és sok esetben a munkavállalói hozzájárulások kötelezőek. A 401a-tervre szánt jövedelem pontos százalékos aránya cégenként változik. Ha bérelt, a juttatási irodája tájékoztatást nyújt a 401a tervről és arról, hogyan kezdheti hozzá a hozzájárulást.
403b terv
Számos közintézmény, köztük az iskolák, a kórházak és az önkormányzati szervek, 403b tervet nyújtanak a munkavállalóknak. A 403b-os terv lehetővé teszi a munkavállalók számára, hogy a nyugdíjba vonulásra fordítsanak pénzt, és ezeket az alapokat különböző helyekre fektessék be. Például egy tipikus 403b-os terv tartalmazhat több tőzsdei befektetési alapot, köztük a nagyméretű tőkebefektetéseket és a kis tőkebefektetéseket, valamint egy széles körben diverzifikált indexalapot. A 403b is tartalmazhat számos kötvényalapot, beleértve mind a vállalati, mind az államkötvényeket, valamint egy nemzetközi opciót és egy stabil értékpapírt.
Adózás előtti
A 401a-os vagy 403b-os tervhez befizetett pénz a fizetéséből származhat, akár adózás előtti, akár adózás utáni alapon. Ha a pénz előzetes fizetésből származik, minden befizetett dollár levonásra kerül a szövetségi adóköteles béréből, ami csökkenti az adókötelezettségét. Ha a pénz adózás után jön ki, még mindig jó nyugdíj-megtakarítási járművet kap, de nem kapja meg az azonnali adókedvezményt.
Hozzájárulási korlátok
A 403b-os tervre vonatkozó hozzájárulási korlátokat az IRS határozza meg és évente felülvizsgálja. 2011-re legfeljebb 16 500 dollárt tud hozzájárulni a vállalat 403b-os tervéhez, és további 5 500 dollárt, ha 50 éves vagy annál idősebb. Ezek a korlátok csak a munkavállalói hozzájárulásokra vonatkoznak, és nem befolyásolják a munkáltató azon képességét, hogy az Ön nevében extra pénzt helyezzen a tervbe.