Tartalomjegyzék:
Az egyéni nyugdíjszámlák nyomon követése bonyolultnak bizonyulhat, hiszen évtizedeket tud létrehozni, mielőtt visszavonásra lenne szükség. Használhat bizonyos kormányzati adatbázisokat az elveszett IRA-k megtalálásához, vagy kapcsolatba léphet bizonyos bankokkal. Emellett nyomokat találhat az adóbevallásaiban és a foglalkoztatási nyilvántartásában található helyére.
Adóvisszatérítés
Az IRA hozzájárulása általában adókedvezmény. Ellenőrizze az adóbevallásait, hogy megállapíthassa az IRA hozzájárulásait. Ha részletezve van, keressen bankszámlát vagy számlaszámot, amely azonosítja a fiókot tartó intézményt. Fiókjellemzők hiányában a betét összegével és időzítésével kapcsolatos részletek segítenek a keresés szűkítésében. Lehet, hogy ez nem a legpontosabb keresés, mivel az IRA értéke megemelkedett vagy csökkent a fiók létrehozása óta.
Az áthidaló IRA-k
Ha az IRA készpénze 401 (k) vagy hasonló tervben kezdődött, és megfordult, forduljon a korábbi munkáltatói humánerőforrás-osztályhoz. A nyugdíjalap tervezői elmondhatják, hogy hogyan kerültek kifizetésre a pénzeszközök. Ha az átállás közvetlen átutalás volt, a pénzeszközöket közvetlenül egy másik bankba vagy intézménybe küldték, és letétbe helyezték egy IRA-ba. A tervőrség megadhatja a részleteket. Ha közvetett áthidalást hajtott végre, a bevételeket csekkként küldték el neked. Meg kell keresni a rekordjait, hogy megtalálják.
Lefoglalás
Mind az 50 állam érvényesíti az escheatment törvényeket, amelyek megkövetelik a bankoknak, hogy lemondanak az elhagyott számláról az államnak. Kaliforniában, például, a számlákat technikailag elhagyják, ha legalább három éve nincs kapcsolat a tulajdonossal. Ha az elveszett IRA-t több évvel ezelőtt alakították ki, akkor jó esély van arra, hogy a pénzt már régóta megragadják az államnak. Ellenőrizze az állam kéretlen vagy elhagyott ingatlan-részlegét. Számos állam rendelkezik online adatbázissal, amely lehetővé teszi az elveszett pénz keresését név vagy társadalombiztosítási szám alapján.
Sikertelen bankok
Mindig meglátogathatja az IRA-t tartó bankot. Ha ez már nem működik, forduljon a Federal Deposit Insurance Corporation-hez. Amikor egy bank meghibásodik, az FDIC értékesíti eszközeit - ideértve az IRA betéti számlákat is - más intézményeknek. Az FDIC fenntartja a sikertelen bankok online listáját, és rendelkezik egy adatbázissal, amelyen keresztül elérhetők az ilyen intézmények elérhetőségei. Ezzel az eszközzel kapcsolatba léphet a bank felszámolásában érintett felekkel.