Hogyan működik a jelzáloghitel-módosítás?

A jelzáloghitelek kölcsönváltozása a hitelfelvevők gyors módja az alacsonyabb kamatláb kérésére anélkül, hogy teljes refinanszírozáson ment volna keresztül. Nem minden jelzáloghitel-társaság nyújtotta kölcsönváltoztatásokat, és azokat, akik felajánlották őket díj ellenében - és általában csak azoknak a hitelfelvevőknek, akiknek már nem voltak csomagolva és más cégnek értékesített jelzáloggal. A jelzáloghitel-módosítások sokkal gyakoribbá váltak, mivel a hitelezők kreatív módon próbálják megtalálni a küzdő lakástulajdonosokat otthonaik megtartásában, nem pedig kizárva. A csak a kamatláb csökkentésére használt módosítások, de néhány hitelező által kínált újabb verzió egy állítható kamatozású jelzálogot fix kamatozásba kapcsolhat. A hitelezők ezt javasolhatják a lakástulajdonosok számára, de gyakrabban, mint a hitelfelvevő, aki jelzáloghitel-módosítást kér, amikor nyilvánvalóvá válik, hogy a jelenlegi hitel nem kezelhető.

A Kölcsönvevő kéri a módosítást

A Hitelesítő megvizsgálja a kérést

A jelzáloghitelezőknek nem kell automatikusan jóváírniuk a hitel módosítására vonatkozó kérelmet. Sok hitelező szigorú iránymutatásokkal rendelkezik, hogy ki lehet jóváhagyni egy módosítást, és ki nem tudja, még akkor is, ha a lakástulajdonos szembesül. Ne feledje, hogy ezeket a programokat eredetileg úgy tervezték, hogy segítsék a lakástulajdonosokat abban, hogy elkerüljék az alacsonyabb kamatláb refinanszírozásával kapcsolatos díjakat. Nem eredetileg úgy tervezték, hogy a kezeletlen kifizetésekkel és a magasan állítható kamatlábakkal segítsék a lakástulajdonosokat. Minden hitelező saját szabványokat határoz meg, amelyekre a jelzáloghitel-módosításokat jóváhagyták, és mely kérelmeket tagadják meg.

A módosítás jóváhagyott vagy megtagadva

Miután a kölcsöntársaság döntött arról, hogy jóváhagyja vagy elutasítja a módosítási kérelmet, a hitelfelvevő értesül a határozatról. Azok a hitelfelvevők, akiknek a kéréseit megtagadják, elmondják, miért tagadta a kérelmet, függetlenül attól, hogy a hitelfelvevő következetesen elkövetett jelzáloghiteleket, vagy a hitelező már nem rendelkezik a kölcsönrel vagy más okkal. Ha a módosítási kérelmet jóváhagyták, a kérelmet a hitelszolgálati osztály felé továbbítják, és a kölcsönt módosítják. A módosítás leggyakrabban egyszerűen a kamatláb csökkentését jelenti a hitel amortizációjának megváltoztatása nélkül, de a különböző hitelezők különböző módosításprogramokat kínálnak. A módosítások néhány fizetési periódust vehetnek igénybe, mielőtt azok hatályba lépnének, ezért fontos, hogy a hitelfelvevők továbbra is hajtsanak végre kifizetéseket az ütemezés szerint.