Tartalomjegyzék:
- Inaktív fiókok
- Monetáris kockázatot jelentő számlák
- Szokatlan vagy csalárd tevékenység
- Bezárás ok nélkül
Az okok, amelyek miatt a bankok bezárhatják a számlákat inaktivitás, alacsony egyenlegek és olyan esetek, amikor ügyfeleik cselekedeteit úgy tekintették, mint a kockázatot jelent az intézmény számára. Ezek a kockázatok közé tartoznak a monetáris veszteségek, valamint a csalárd tevékenység potenciálja. A bankok azonban saját belátása szerint zárhatják a számlákat, még akkor is, ha a tulajdonos jó állapotban tartja a számlát.
Inaktív fiókok
A bankok általában az inaktív számlákat bezárják fenntartani őket. Bár az egyes inaktív számlák költségei elhanyagolhatóak, az összes fiók összesített összege befolyásolhatja az intézmény alsó sorát. Általánosságban elmondható, hogy ezek a költségek magukban foglalják a nyilvántartást, a papírnyilatkozatok postázását, az online biztonság biztosítását és az adatok tárolását. A bankoknak lehetőségük van a feltöltésre havi inaktivitási díjak, de ha nincsenek betétek, akkor egy adott idő elteltével a fiókot bezárják.
Monetáris kockázatot jelentő számlák
Azok a számlák, amelyek állandóan túlterheltek vagy ismételten ugrál ellenőrzéseket kockázatot jelent a bankoknak. Ezeket a számlákat szorosan figyelemmel kísérik, és a bankok nyitva hagyhatják a számlákat, de megtiltják a tranzakciókat mindaddig, amíg a negatív egyenlegeket teljes egészében kifizetik. A folyamatban lévő negatív egyenlegekkel rendelkező számlák végül lezárásra kerülnek, és a tulajdonos számára az egyes intézmények által meghatározott egyenleg fedezésére elegendő idő áll rendelkezésre. Amikor a számla zárva van, a bank kifizeti a terhelési egyenleget és elküldi a fiókot a gyűjteményekbe.
Szokatlan vagy csalárd tevékenység
A bankok figyelemmel kíséri az olyan tevékenységeket, amelyek szokatlan vagy potenciálisan vörös zászlót emelnek csalárd tevékenység. A szokatlan tevékenység példája egy olyan betétszámlával rendelkező számla, amely sokkal nagyobb, mint amit a tulajdonosok foglalkoztatási státusa jelezne. Például, egy bank gyanús lesz a következetesen nagy készpénzbetétekre egy teljes munkaidős hallgató számlájára. Emellett felhívják a figyelmet az olyan számlákra is, amelyek folyamatosan terhelik a visszafizetést, mivel ez azt jelzi, hogy a jogsértő vállalkozás a későbbiekben vitatott hitelkártya-tranzakciókat dolgozza fel, panaszokat generál, vagy hibásnak találja. A bankok bármikor bezárhatják ezeket a számlákat.
Bezárás ok nélkül
A bankoknak joguk van a számlák lezárására saját belátása szerint, és nincsenek szövetségi banki törvények, amelyek szabályozzák a számlák lezárását. Ez azt jelenti, hogy a bank bezárhatja a számlát anélkül, hogy értesítené az akciót. Minden bank saját számlázási feltételeit határozza meg. Ezeket a tevékenységeket a Szerződési Feltételek vagy a Betéti Számla Szerződés szabályozza, amelyeket a fiók tulajdonosai biztosítanak, amikor fiókot nyitnak. Általánosságban elmondható, hogy a számlakezeléssel foglalkozó nyelv magában foglalja a bank azon jogát, hogy bármikor bezárhasson egy fiókot, valamint ésszerű időn belül értesítést adjon és a letétbe helyezett pénzeszközök visszatérítését.