Hogyan fizessünk ki egy autós hitelt?

Az autóhitel korai kifizetése jó döntésnek tűnhet, de ez nem mindig bölcs pénzügyi lépés. A célok, a pénzügyi helyzet, a hitelminősítés és a kölcsön feltételeinek mérlegelése után megállapítható, hogy a hosszú távú következmények meghaladják a rövid távú előnyöket. Ha azonban ez a helyes választás, az opciók közé tartozik az átalányösszegű kifizetés, a kéthetente fizetendő kifizetések, a havi kifizetés növelése és egy vagy két további fő kifizetés teljesítése az év során.

Autó kölcsön kérelem és egy sor autó kulcsok. Hitel: maxuser / iStock / Getty Images

Tekintse át a vásárlási szerződést

Nézze át a kölcsön dokumentumait, különösen az Igazság a hitelnyújtási törvényben című részében, hogy megtudja, hogy a kölcsön tartalmaz-e előlegfizetési büntetést. Keressen olyan kifejezéseket, mint az "előlegfizetési büntetések", "előre kiszámított hitel" és "teljes összeg". Ezen kifejezések bármelyike ​​azt jelenti, hogy a teljes kamatösszeget meg fogja fizetni függetlenül attól, hogy mikor teljesíti a kölcsönt. Azokban az államokban, amelyek lehetővé teszik a hitelezők számára, hogy előre fizessenek büntetést, a CarsDirect webhely arról számol be, hogy nagyobb valószínűséggel látja ezt, ha a hitelezési ideje több mint négy év, ha rossz hitelminősítése van, vagy ha a hitel kamatlába magasabb átlagnál.

Fontolja meg a hitelprofilt

Bizonyos esetekben a korai kifizetés megsebezheti a hitelminősítést, mert befolyásolja a mérleg-limit arányt, amit hitel-felhasználási aránynak is neveznek. Ez az arány összehasonlítja a fennálló egyenlegeit az egyes hitelszámlákra vonatkozó limitekkel. Például, ha kifizeted és bezárod egy korai 15 000 dolláros autóköltségedet, a személyes adósságterhelésed csökken a havi fizetési összeggel, de a rendelkezésre álló hiteled 15 000 dollárral csökken. Ha más fennálló adóssága, különösen a hitelkártya-adóssága van, ez növeli a mérleg-limit arányt, és végül csökkenti a hitelminősítését.

A megtakarítások maximalizálása

Ha úgy dönt, hogy folytatja, tekintse meg mindhárom opciót, hogy biztosítsa a legtöbb pénzt. Bár a leginkább megtakaríthatja a kölcsönt egyösszegű kifizetéssel, a legtöbb ember dönt - vagy kombinálhatja - a rendelkezésre álló opciókat, beleértve a havi fizetés növelését, a kéthetente történő kifizetéseket, vagy további különálló tőkebefizetéseket. Használjon kifizetési számológépet, hogy megnézze, melyik a legnagyobb megtakarítás. Ingyenes online számológépek számos pénzügyi tervezési helyszínen és a Bankrate és a Money-Zine weboldalakon érhetők el.

Kezdj egy korai kifizetést

Ha egyösszegű kifizetést szeretne készíteni, forduljon a hitelezőhöz, és megkapja a kölcsön kifizetését azon a napon, amelyen várhatóan fizetni fog. Ha bármilyen más módszert szeretne használni, forduljon a hitelezőhöz, kapjon konkrét utasításokat és használja a folyamatot minden alkalommal, amikor csak főkötelezettségű fizetést végez. Ellenkező esetben a hitelező alkalmazhatja a kifizetéseket a teljes egyenlegre, beleértve a kamatokat is. A Bankrate azt ajánlja, hogy írásban adja meg a fő fizetési utasításokat. Miután kifizette a kölcsönt, a Consumerist honlapja azt ajánlja, hogy tartsa fenn a kifizetési nyilatkozatot örökre a saját védelme érdekében.